山东高青县养牛可做抵押贷款

　　为了能帮助农民更加顺利的贷款，我国不断放宽贷款抵押的范围，从2012年下半年起,山东省高青县的养殖户和企业能将饲养的黄牛和黑牛登记造册,并作为资产抵押,从银行贷款了。

　　高青县常家镇五合村村民吴洪峰,养了4年黑牛。他告诉记者:买一头能繁母牛得1.5万元,如果肚子里有小牛,价格得“小两万”。目前,吴洪峰的养殖场存栏有80多头母牛,算下来,光买母牛就是一笔不小的钱。“一头牛每天的草料钱算下来也得12元左右,我这80多头母牛,一年的草料钱就得好几十万元。”吴洪峰说。

　　但农户们要获得贷款,除了找公务员担保,只有三户联保。吴洪峰说:“咱哪有公务员亲戚给担保?联保封顶只能贷5万元,只够买两头母牛,根本不够使的。”

　　农户和企业,一有现钱,就投入买牛。因此,活牛成了养牛业者最重要的本钱。但“带毛的”活牛,在别人看来并不算资产,拿来抵押给银行,更是天方夜谭。但在信用和担保都不解决大问题的背景下,用活牛抵押成了被逼出来的课题。

　　把动物变为动产,就必须将牛的经济属性确定下来。在农行高青支行公司业务部经理姜震看来,这当中要过4道关。从2010年开始尝试,为了闯这4道关,银行、企业、农户、政府做了大量探索、合作甚至妥协。

　　第一关:价值确认。一头牛能抵押多少钱?农户、银行谁说了也不算,按照动产抵押登记有关办法,得由专业价格评估机构出具报告。干了15年估价工作的薛永亮,对给牛估价很犯难。在那之前,他一年也就碰到几起给动物估价的案例,但多数属交通事故赔偿。要像机器设备那样,当做抵押资产来评估,薛永亮觉得颇为棘手,因为现有的估价规范并不适合价值高且越养越值钱的黑牛。对这个新生事物,薛永亮边试边干,通过实地清点,最终为每一个企业和农户,评定了牛的价值。这个价格,相比市价,打了一个不小的折扣。

　　第二关:检疫免疫。禽畜不能抵押,问题主要出在疫病风险。柏学进说:“黑牛不像奶牛,不容易生病,光吃不干活,越长越壮。”吴洪峰说:“牛这样的大型动物,不容易生病。县里重视养牛,畜牧局常派人来指导,他们很重视,不用担心生病。”姜震和同事曾一气数了3700多头牛,发现只有2头打吊瓶,但都因为先天不足,而非染病。

　　第三关:抵押登记。要将机器设备抵押,银企双方必须到工商部门,将评估好的动产登记造册。对高青县工商局市场合同科科长张浩来说,登记活牛为动产,是前所未有的业务。该不该登记、怎么登记,县工商局一直拿不准。得到上级的肯定答复后,2012年7月2日,吴洪峰和农行工作人员来到工商局,将估价71.49万元的80头牛,在工商局作为动产登记,并取得了27.9万元的贷款。吴洪峰也成为山东省进行动物活体抵押贷款第一人。

　　第四关:农业保险。银行曾要求贷款方,在贷款之前,给黑牛上保险,进一步降低风险。但因为4.5%的保费费率太高,这一本来大前年就可实施的金融创新,久未实施。但随着农业保险市场的放开,新介入的阳光财险报出了1.95%的费率,这让企业感觉还能承受。之后,在上级行提出不将入保列为必要条件后,高青支行决定:企业必须参保,养殖户不强行要求。在给2100头牛支付了每年80多万元的保费后,布莱凯特公司终于通过抵押活牛贷到了款。

　　尽管过程麻烦,尽管压力很大,尽管“抵押”俩字说出去不好听,但吴洪峰承认:活体抵押给他解决了融资的大问题。在现有的融资环境下,这是最好的办法。