个人黄金质押贷款开启 最高贷价值的80%

　　拿着手中的实物黄金换来一笔急需的周转资金，用供应链下游企业给自己的订单质押也能融资，凭着一张无形的商标权也可换来上千万的授信……步入信贷收紧的第四季度，中山的不少银行频频出招推出各种新的质押贷款新产品，以拓宽小微企业的融资渠道。

　　用于质押黄金需证件齐全

　　在近年来的实物黄金购买热潮中，不少富裕家庭都将实物黄金作为家庭资产配置的一部分，个别家庭购买实物黄金的价值达到上百万元。虽然实物黄金具有保值功能，但是由于它难变现，而且短期变现的风险比较大，所以以往市民购买实物黄金后，要变成现金流，只能一卖了之，或到当铺质押。

　　近日，沙溪的李先生却用个人的实物黄金作质押，成功从建行中山分行获得55万元贷款，及时解决了流动资金周转需要。据悉，这也是建行中山分行发放的首笔“个人黄金质押贷款”。

　　记者获悉，建行中山分行近期正是针对实物黄金的特点以及市场的需求，推出了名为“个人黄金质押贷款”的新产品，较好地解决黄金的流动性问题。“黄金质押贷款的贷款金额最高能达到所质押品牌金评估价值的80%，客户通过建行网上银行即可申请，非常方便。”建行个贷中心的客户经理说。

　　据悉，不仅建行，工行、中行、农行等银行也不断丰富个人贷款的抵、质押物种类，增加了黄金质押贷款的相关业务。记者也了解到，多数银行虽然支持黄金质押贷款，但对于抵押黄金却有一定的限制，且不能应用于买房。例如，中行的质押贷款限于代理品牌金，农行则只对发售的“传世之宝”金条提供回购，而工行则可为自有品实物金和上海黄金交易所交易的标准金提供质押。

　　业内人士还提醒，市民若需办理实物黄金的质押贷款，那用于质押的黄金必须保证包装、防伪标识完好，发票、代购单等证件齐全。

　　供应链融资产品缓解小微企业资金“旱情”

　　收到供应商订单却没有足够的资金组织生产，明明知道一旦完成订单就会获得相应的现金流，可就是无法凑足流动资金生产、备货，这是不少小微企业在运作过程中都会遇到的难题。记者了解到，针对这种供应链难题，中山的不少银行近期均推出了供应链融资产品，其中又以“订单融资”最受欢迎。

　　以中国银行(2.77,0.04,1.47%)中山分行为例，该行不仅有丰富的供应链融资产品体系，还将其扩展至电子银行领域，目前已能提供由应收账款保理池融资服务和经销商融资服务组成的电子银行供应链融资产品体系。其中，应收账款保理池融资产品以买方为核心企业，向广大供应商提供在线融资相关服务;经销商融资产品则以卖方为核心企业，向广大经销商提供在线融资相关服务。

　　记者咨询了市内各大银行获悉，针对小微企业上下游供应商回款慢造成资金周转困难的情况，工行、交行、中信等银行均专门推出了供应链融资业务。

　　目前，订单融资主要包括上游供应商订单融资和下游经销商订单融资。一般来说，有核心技术、优质产品、已获得市场认可的小微企业，只需提供合法有效、可靠的供应商采购订单，凭借未来可实现的现金收入，就能向银行申请专项贷款。至于贷款偿还，则可等到供应商完成订单，获得现金流后再执行。

　　业内人士表示，中小企业的总资产中一半以上都是应收账款和存货等动产，因而，以应收账款、订单等作为质押的供应链融资产品自然颇有潜力。但由于风险以及贷款管理难度较大，目前多数银行在为小微企业发放贷款时，利率均会呈现一定范围的上涨。