保单、黄金成短期融资新方式

    我爱卡报道：在当前国内资金紧张的大环境下，越来越多的企业和个人出现了资金链紧张的情况，如何能在短时间内弄到一笔资金周转，让不少人费尽了心思。抵押保单、黄金如今也成办了理贷款的新方式。

　　抵押保单利率低

　　按我国现行的法规，保单质押业务是保险公司唯一被许可的发放贷款业务。中国人寿相关业务人员介绍说，质押保单的贷款金额，最高一般不超过保单现金价值的八成，贷款期限也一般控制在半年之内。然而并不是所有保单都能拿到贷款，业务人员说，只有具有储蓄功能的养老寿险、投资分红保险、年金保险等可以用于质押贷款，其余的医疗费用保险、意外伤害保险、财产保险等都不能质押。此外，现在很多少年儿童保单都有豁免功能，也就是父母给孩子投保，如果父母出意外，不能缴纳保费，孩子可以在不继续缴纳保费的情况下继续享受保单的保障。若保单已发生保费豁免的情况，就不能再进行质押贷款。

　　保险的投资期限一般都比较长，从5年到几十年不等，办理保险半路因为缺乏资金而退保，投保人需要承受很大的损失，保单质押的初衷是增加保单流动性，降低保险公司客户退保率。在市场“缺钱”的大背景下，这项业务异常红火，中国人寿、中国平安、中国太保三大保险公司的三季度报显示，与去年年底相比，保单质押贷款金额增加了近四成。保单质押贷款优点就是贷款利率并不高，一般为银行同档次贷款利率的1.3倍到1.5倍，相对于民间借贷，这样的利率水品对短期需要资金周转的投保人来说，是个不错的选择。

　　虽为硬通货，放款需排队

　　除了保单贷款，抵押黄金也成为目前融资市场的另一种手段。由于黄金属于硬通货，用黄金作为质押物到银行申请贷款，在审批和放贷手续上都会相对简便。

　　然而并非所有的黄金都可用来融资，“主要是对黄金比较挑剔，要么是我们银行发售的黄金，要么就是上海黄金交易所的黄金。而上海黄金交易所的黄金一般投资者都无法达到提现货的标准。”该行一位负责人说，贷款额度按照评估价值的60%来计算，利率一般也要适当上浮，总体来说并不比其他的抵押物更有优势。至于放款的速度，他说现在并没有保障。黄金只要合格，贷款审批都是可以顺利通过的，但是放款排队的情况无法避免，无论你用黄金抵押，还是用房产抵押，这和银行什么时候放款并没有必然联系。