浙江德清县农村金融服务创新 农房可抵押贷款

 　　如果你手里有产权明确的农村宅基地和住房，就可以向银行申请抵押贷款了!这是近日记者从德清县农办获得的消息。

　　在以往创新信用体系建设、融资担保、农业保险、资金互助、林权抵押和民间资金管理等农村新型金融服务的基础上，德清县又新出台了《德清县农村住房抵押贷款实施办法(试行)》，为加快农村经济发展、农民持续增收和新农村建设，增添了又一新举措。

　　办法规定，村民借款人(抵押人)只要向金融机构提供有效身份证明，抵押房屋的所有权证和土地使用权证、抵押人(共有人)对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等作出的承诺，农村住房坐落土地所有权人(农村集体经济组织)作出的同意土地使用权随住房抵押、抵押权实现时同意处置的承诺等必备材料，即可以向金融机构提出借款申请，经审查同意后即可签订抵押借款合同。

　　德清县农办有关负责人介绍说，县农办牵头德清农商银行等部门，已经着手开展农村住房抵押贷款业务。通过林权抵押贷款、农村住房抵押贷款等方式，将有效缓解农民群众融资难、担保难、质押难等问题。这是继2012年德清县林业局与德清农商银行联合出台了《德清县林权抵押贷款管理办法(试行)》，开展林权抵押贷款业务以来的又一个抵押贷款创新举措。

　　办法还规定，浙江德清农村商业银行为先行试点金融机构，取得经验后，扩大到全县金融机构。

　　记者点评：

　　探索融资之道

　　德清县一直在探索农民在发展中的资金解决之道。现代农业发展融资难，难就难在质押、担保难。德清县从成立首家农业发展担保有限公司，到成立全省首批四家农村资金互助社试点之一的德清县乾元镇德农农村资金互助社，再到成立全省首家民间融资规范管理服务中心，出台了林权抵押贷款办法，种种举措既方便了农民融资，活跃了民间资本，又控制了融资成本。现在又探索出农村住房抵押贷款办法，让农民的宅基地为农村经营发展创造更多良机。

　　其实早在2007年初，在浙江省湖州市人大会议期间，时任德清县信用联社负责人周盛东及罗水法等11位市人大代表提出了《关于探索农民住宅流转试点工作，解决新农村建设融资难问题的建议》。建议认为，目前农村闲置的宅基地比较多，有一部分农民已在城镇买房居住，但农村的房子长期闲置。如果可以抵押，其房子的价值完全可利用起来。应当“支持农民通过住宅抵押形式融资”。

　　但是，限于客观条件，农村宅基地抵押贷款一直没有试点成功，原因即在于农村宅基地的产权不明晰。要做到这一步，就必须做好房屋权属登记，提供房屋抵押登记等服务，便于农民融资。

　　目前，随着德清县农村的住宅两证(土地证、房产证)逐步完成确权登记与发放工作，在明确产权的基础上，农村住房抵押贷款业务的开展就水到渠成了。

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