三招学会选择抵押类贷款

 　　对于从事经营与创业的人来说，贷款很多时候是件让人头疼的事儿，尤其在时下贷款相对紧缩的局面下，抵押类贷款因其更易贷、成本更低、年限更长而受到众多贷款人青睐。对于这一热门贷款品种，你的了解有多少?业内人士从贷款人关心的成本、额度及抵押贷款特有优势几方面来教你如何选择合适的抵押类贷款。

　　贷款成本货比三家

　　上星期，在沙坪坝经营一家餐馆的刘先生把自己的抵押贷款从小额贷款公司“搬家”到一家担保公司，他的理由很简单，从担保公司可以拿到更低的利息。

　　业内人士介绍，目前获得抵押类贷款主要有三个途径：直接从银行贷款、通过担保公司贷款及从小额贷款公司贷款。从银行获得抵押贷款是最为传统的贷款方式，具有利息较低等优点，不足之处则在于银行贷款对贷款人资质要求较高，一般小微企业较难直接从银行获得贷款。银行贷款的高门槛让小微企业将目光更多地投向了担保公司和小额贷款公司。

　　“就目前看来，小额贷款公司、担保公司及民间借贷构成了小微企业融资的主要方式。”业内人士表示。小额贷款公司是近年来小微企业及个人融资市场上较为活跃的融资渠道，它的主要优势在于手续简便、放款迅速，正好切合了中小企业经营的需要，所以即使它的利息大大地高于银行利率，也容易为贷款人接受。“然而利息太高也是小贷公司最大的不足。一些小贷公司利息达到了银行基准利率的4倍，这也会给贷款者带来较大的负担。”业内人士说。

　　担保公司则是贷款人介于银行跟小贷公司之间的选择。担保公司的抵押类贷款的优点是手续简单、门槛低及利息较低。以刘先生的贷款为例，他在担保公司的抵押类贷款利息是在银行基准利率上上浮30%，也就是7%左右，而之前在小额贷款公司的利息则高达百分之十几二十。

　　业内人士建议，在办理抵押类贷款之前，可以仔细比较几种贷款渠道的优劣，并根据自身的资金需求情况及成本要求等方面来进行选择。

　　贷款额度可升级

　　贷款人之所以选择抵押类贷款，最主要的一点是抵押类贷款可以贷到更多资金，满足贷款人对资金的更大需求。一般说来，抵押类贷款可获得的资金额度是根据抵押物(一般是房产)的评估价值而定的。就市场情况而言，这个额度一般相当于评估价的70%。

　　然而如果你只有一套房产，而又想要一次性获得更多资金又该怎么办?业内人士介绍，对于抵押类贷款，现在市场上已出现了不少以“超额”为卖点的贷款品种，有更大资金需求的人群可以通过选择这样的抵押贷款来实现额度的“升级”。

　　家住渝北区的叶女士最近办理了一次抵押贷款，她将自己一套46平米的住宅拿出来做抵押，这套住房的评估价为24万左右，原本只能贷到十几万，但通过超额抵押却贷到了20万。叶女士办理的是重庆今荣集团的超额贷款，正是市场上超额抵押贷款的一种。这种超额贷款可以贷到抵押物评估价的85%，高出市场可抵押额度15%，并且年息只有7.2%，正好符合了叶女士目前的需求情况。

　　业内人士介绍，目前市场上的超额贷款种类也比较多，甚至有一些据称额度能达到100%的超额品种，贷款人应综合额度成数、贷款成本等多方面因素来进行考量。

　　充分利用抵押贷款优势

　　抵押类贷款除了贷款金额大、时限长、成本低等优势之外，还有可循环授信、还款灵活等多种优势，选择抵押类贷款的贷款者可以充分加以利用。

　　抵押类贷款可一次授信，多年循环使用。房屋经过评估后，抵押给银行，银行就给予产权人一个信贷额度，叫作授信。在这个授信额度和期限之内，客户可以随借随还，最大可能减少利息支出，同时，也减少了办理贷款的手续。循环授信的特点就是客户在期限内可分次提款、循环使用，支取不超过可用额度的单笔用款时，只需客户填写提款申请表，不用专门再次审批，比较适合个人“额度小、要求急、周转快和零售化”的资金需求特点。

　　此外，房屋抵押贷款还有一个优势，就是客户可以选择灵活的还款方式，如等额本息，或者先付利息到期还本，尤其是先付息后付本金，可最大程度减轻每月还款压力。

    多家银行官方授权申请渠道不泄密、审核快、服务全！欢迎访问我爱卡网信用卡在线快速申请通道： //cc.51credit.com/