重庆银行首创农户贷款抵押新模式

 　　“我们家去年开始养羊，找私人贷了10万元，利息每年是2万多元。重庆银行这个‘农户·诚信贷’，这次也是给我们贷了10万元，一年利息只有6000元，而且不需要任何抵押物。”20日上午，在重庆银行与云阳县人民政府举办的“农户·诚信贷”首发仪式上，拿到贷款的黄石镇“道德诚信户”肖斌掩饰不住喜悦。

　　15户诚信农户 现场获150万元无抵押低利率贷款

　　20日上午9点过，重庆银行与云阳县人民政府举办的“农户·诚信贷”首发仪式在云阳县黄石镇中湾村公共服务中心操场的院坝上举行。黄石镇铁炉村村民肖斌早早来到现场。

　　今年20岁的肖斌，中学毕业后与哥哥肖孟文到浙江温州一带打工。去年，兄弟俩回到村里面，开始养羊。一方面是想照顾生病的母亲，帮父亲分担家务，另一方面，兄弟俩觉得，给别人打工不是长久之计，还是要自己创业。但资金成为很大的问题。他们咨询了一下，身为农民的他们去银行贷款手续复杂，而且很难办下来。为尽快形成规模养殖，他们找私人贷了10万块钱，但利息很高，每年是2万元。

　　前不久，肖斌从黄石镇上得知，重庆银行将向镇上45户“道德诚信户”授信无抵押贷款，而且利率很便宜，只要6%，也就是说，贷10万一年利息只需6000元。肖斌一家，也是去年评出的“道德诚信户”。这一喜讯，让兄弟俩激动了好一阵，并决定按授信额度，从重庆银行贷10万元。

　　“我们现在有150多只羊，再用这个诚信贷款扩大一下规模，估计到年底能收入10万元左右。”肖斌说，这比他和哥哥在外打工收入高不少。肖斌贷这10万块钱，将在两年内分两期还清，“到时候我肯定会准时还上，不会自己砸自己的信用牌子。”

　　通过“农户·诚信贷”解决了燃眉之急的，不止肖斌一人。今日上午的首发仪式上，黄石镇15户“道德诚信户”与重庆银行签约，共拿到150万无抵押低利率贷款。不仅如此，黄石镇目前已经评出的45“道德诚信户”，只要有需求，都可以随时向重庆银行申请“农户·诚信贷”。

　　道德为抵押诚信换授信 重庆银行创全市先河

　　“‘农户·诚信贷’是怎么回事?怎么之前都没听说过?”20日的首发仪式上，不少村民还有些疑问。重庆银行现场工作人员一一进行解释。

　　原来，这是重庆银行专门为云阳县黄石镇“道德诚信户”量身定做的一项金融服务产品。

　　黄石镇2011年启动“公民道德诚信档案建设”工作，对村民从“爱国守法、勤劳致富、诚恳信用、家庭和睦、邻里团结、崇尚科学、文明卫生、热心公益”八个方面进行评议，每方面一颗星，凡家庭成员都是“八颗星”获得者可评为“道德诚信户”。个人道德诚信信息实行电子记录，可以通过密码在网上查阅。全镇2012年评选出45户“道德诚信户”。

　　根据重庆银行“农户诚信贷”的相关规定，获得黄石镇“道德诚信户”授牌的农户，不用任何抵押物，只凭道德诚信，就可向重庆银行申请无抵押贷款，贷款额度原则为10万元以内，最高不超过15万元。贷款期限原则上为1年，最长不超过5年。贷款利率也是基准利率。另外，贷款手续简化，“道德诚信户”从申请到拿到贷款，只需要4天时间。

　　黄石镇相关负责人现场告诉记者，他们之前也曾联系过一些银行，想通过诚信贷款的方式，帮助这些诚信农户发展致富，但对方出于风险控制和其他方面考虑，都不愿意做。重庆银行是在得知他们的“公民道德诚信档案建设”工作后，找到他们，主动推出这项业务，“我们很感谢重庆银行。”该负责人表示。

　　记者了解到，重庆银行针对诚信农户推出的这个“农户·诚信贷”在全市尚属首创，在全国范围内也属少见。

　　助推城乡统筹 帮农民圆发展致富梦

　　大有中国梦，小有个人梦，身处偏远的农民也有自己的梦想，脱贫、发展、致富，是黄石镇很多农民的梦想之一。今日上午的首发仪式后，在中湾村的院坝上，现场开起了农村金融服务创新座谈会。重庆银行董事长甘为民一行与云阳县相关部门负责人，现场解答农户、农业企业的问题。不少农户、农业企业都表达出想发展致富的想法。云阳县委副书记、县长覃昌德也现场寄望于农户，把每一分钱都用在发展上。

　　甘为民称，重庆银行推出这个“农户·诚信贷”，前提是基于对道德诚信户的信任，所以才会授信无抵押贷款。同时，也想要为农民致富增收助一臂之力，“希望今天获得贷款的‘道德诚信户’，能够带动更多的乡亲们走上共同富裕的道路，为实现美好的梦想共同努力。”

　　在甘为民看来，重庆银行的“农户·诚信贷”，除了为得到授信的农户带来直接的经济帮助外，还可以唤醒大家沉睡已久的诚信意识，重建社会诚信体系，“大家会看到，被评为‘道德诚信户’的，跟没评上的就是不一样，道德诚信能带来实实在在的东西，大家也都会注重诚信了。这有助于改善农村金融生态环境，增强农民信用意识。”

　　甘为民还称，近年来，重庆银行一直关注三农、聚焦三农，在金融政策上向“三农”倾斜，因为“三农”是一个民生问题，涉及到统筹城乡问题，也涉及到重庆建成全面小康社会，还涉及到中国梦的实现。“无论从哪个角度，我们都有义务来践行作为国有企业、尤其是国有金融企业的社会责任。”

　　日报报道:重庆银行首创农户贷款抵押新模式 让农户用"诚信"做抵押

　　华龙网讯 (记者 胡勇)人的诚信可以换来银行的“授信”。5月20日,云阳县黄石镇农民邬丙奎拿到一笔10万元的贷款,扩大自己的生意。

　　这一天,重庆银行与云阳县举办的“农户·诚信贷”首发仪式,在云阳县黄石镇中湾村公共服务中心操场上举行。和邬丙奎一起拿到贷款的,还有另外14户黄石镇的“道德模范户”。

　　农户道德诚信入网

　　邬丙奎在黄石镇中湾村从事生猪收购,每到收购期就差钱。“这几年找了好多银行,因为没有抵押物而无法获得资金。”

　　近年来,猪肉价格上升,他的收购压力越来越大,每到收购期就向亲朋好友借钱。

　　去年,云阳县提出“公民道德诚信体系建设”,邬丙奎没想到这事将会直接影响他的融资需求。

　　在“公民道德诚信体系建设”中,黄石镇依托现代化信息技术,以“八星”级的方式评选道德诚信户。也就是说,被选上的农户要达到“爱国守法、勤劳致富、家庭和睦、邻里团结、崇尚科学、文明卫生、热心公益、荣誉称号”八个条件。

　　最后,经过村民的投票选举,黄石镇评出了45户“道德诚信户”,邬丙奎成为其中之一。

　　这些“道德诚信户”的个人诚信情况将与辖区公安机关、社保所、商业银行等单位进行共享,作为村(居)民小额贷款、入党、招工录用的重要参考依据。

　　破冰“抵押物崇拜”

　　“对道德模范的鼓励不能只留在奖状上。”重庆银行董事长甘为民说,云阳县实施的“公民道德诚信体系建设”,给重庆银行支持“三农”建设提供了一条创新之路。

　　据他介绍,此次针对黄石镇“道德诚信户”的特点,重庆银行创新担保方式和业务流程,开发针对道德诚信户发放的专属信贷产品——“农户·诚信贷”。

　　该金融产品为信用贷款,具有“1234”的特点,即一张表完成贷款调查审查与审批,以经营和消费两种方式发放,满足“有授牌、有用途、有还款来源”3个条件,4天之内放款,额度为5万-10万元。

　　“也就是说,诚信农户不需要任何抵押物,就可以获得重庆银行的授信贷款,而且是基准利率。”甘为民说,首批选择了15户放贷,将社会道德规范和金融诚信融合在了一起,是对“抵押物崇拜”的破冰。

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