理财产品可质押贷款

　　现在越来越多的人开始学习理财，把手中的闲钱利用起来买些理财产品对于很多市民来说已不再是什么新鲜事了。可是很多理财产品必须持有到期，若要提前终止或赎回则需支付违约金。但是难免会碰到在理财产品到期之前急需现金的情况，在银行信贷趋紧的背景下，除了用信用卡取现外，很多人并不了解理财产品其实也可质押贷款。

　　理财产品质押贷款指个人以符合贷款银行要求的个人理财产品(含委托理财产品)的受益权作为质押物在贷款银行办理的人民币贷款业务。理财产品质押贷款的贷款期限最长不超过个人委托理财类业务协议或合同到期日。其实理财产品质押并不是一项新业务，据了解，早在2008年就有一些银行推出了相应的理财产品，但是由于办理的人较少后来该业务就被叫停了。然而在银根收紧贷款需求不减的大背景下，该类产品又适时“重出江湖”。一位银行相关负责人说“并非所有的银行理财产品都可以质押，通常可以质押的理财产品均是风险低、收益稳定的，一些房地产信托、企业信托类高风险理财品并不能做质押贷款。另外还有一点只有本行发售的理财产品才可以做质押。”

　　据调查，保本保收益类产品更容易获得较高的贷款额，比如某银行发行的“A+计划”2011年第八期产品以及2011年第十三期产品，是一款100%本金保证型理财产品均可办理质押贷款。据该行的专家介绍,2011年“A+计划”第八期产品可办理质押贷款、质押率为85%，而2011年“A+计划”第十三期产品质押率为90% 。银行人士表示，由于结构型理财产品的设计原理是本金绝对保证的，因此质押贷款的风险很小。目前很多银行的产品都可以用于质押贷款,但各家银行质押率有所不同，质押率约为70%至90%。

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