安徽土地经营权抵押贷款面难题：手续多下款慢

　　安徽土地经营权抵押贷款面难题：手续多下款慢

　　8月24日，国务院印发的《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》(以下简称《指导意见》，《指导意见》指出，要稳妥有序开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押"两权"抵押贷款业务，有效盘活农村资源、资金、资产。

　　《指导意见》被看作将对土地改革起到至关重要的促进作用，但现实情况却并非如此，作为农业大省，并且一直走在全国土地改革前列的安徽，在实施土地经营权抵押贷款过程中，面临着贷款手续繁多，价值难以界定，下款速度缓慢等难题，这在一定程度上阻碍了土地流转的速度。

　　银行放贷积极性不高

　　2013年11月，《安徽关于深化农村综合改革示范试点工作的指导意见》(以下简称《意见》)对外发布，这标志着安徽启动了新的土地改革。《意见》指出，安徽将先行在涡阳县、颍泉区等20个县(区)开展改革试点。

　　按照安徽的要求，2014年，要在20个综合改革试点县启动城乡统一的土地使用权交易市场建设;2015年，20个试点县完成土地确权登记发证工作;2017年，全省完成确权登记发证工作;到2020年，基本形成城乡统一、开放、竞争、有序的建设用地市场体系。

　　然而在实际推进过程中，存在两个难题分别是农村土地抵押贷款的破冰和农村宅地如何退出。其中，在安徽土地流转过程中，参与流转的企业和承包大户，由于资金限制导致土地流转进展缓慢，"由于流转的土地规模较大，很多承包大户以及企业在支付租金之后，资金出现难题，但是由于土地无法抵押贷款，所以安徽率先在全国尝试土地流转信托，在一定程度上解决流转企业的资金难题，但是对整体土地流转作用并不大。"南京财经大学教授张健对《每日经济新闻》记者说。

　　不过，今年8月24日，国务院印发的《指导意见》指出，要稳妥有序开展农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押"两权"抵押贷款业务，有效盘活农村资源、资金、资产。

　　《指导意见》被认为将缓解上述难题，但是在实际运行中，情况却并非如此。事实上，2014年，安徽就试点了农村土地经营权抵押贷款，但是在实际运行中却面临诸多难题。

　　"安徽试点土地经营权抵押贷款之后，我们非常兴奋，在我们承包大户看来，这将为我们一定程度上解决资金难题，但是真正在办理过程中，需要十几项手续，并且需要半个月时间，比正常的贷款速度要慢很多。"位于安徽庐江县的农场主张立峰对《每日经济新闻》记者说。

　　张立峰说，他承包了200多亩土地，由于每年都要提前向村民支付租金，这给他很大的资金压力，"在没有试点经营权抵押贷款时，向银行贷款直接被拒绝，现在虽然试点经营权抵押贷款了，但是因为手续比较多，并且只要有一项手续不合格，那么就很难贷款成功。"

　　事实上，像张立峰这种情况有很多，申请到贷款的几率非常小。对此，庐江县农委副主任邓本宜对记者说，"尽管土地流转经营权抵押贷款已经破冰，但是贷款成功的几率仍然偏低。"

　　对于成功几率非常小的原因，邓本宜表示，"银行首先考虑的还是自身风险，农业投入高、风险大，一旦经营户出现贷款违约，银行处置抵押物较为困难，因而放贷积极性不高。"

　　土地价值难以界定

　　除手续繁多外，土地价格难以界定，也是阻碍土地经营权抵押贷款进程的一大原因。

　　作为猕猴桃种植大县金寨，不少土地流转承包大户就面临这样的难题。其中，金寨县台台猕猴桃种植专业合作社负责人姚成林表示，"如果有客观、权威的第三方评估机构，按照金寨县的土地经营权抵押贷款管理办法进行评估，银行能给我更多贷款。"

　　今年5月，《金寨县农村土地承包经营权抵押贷款管理办法》正式出台，明确土地经营权价值评估标准为土地基础设施投入加土地流转价格加地上附着物价值和农作物当年预期收益。

　　按照姚成林自己的评估，自己经营的猕猴桃种植专业合作社可以贷款300万元，但是实际贷款只有200万，但是这也让姚成林非常兴奋，这解决了他不小的资金压力。

　　像姚成林这样幸运的拿到贷款的仅仅是少数，不少合作社和承包大户，因为土地价值难以评估，而被银行拒绝贷款，"我们一起7个承包大户联合向银行申请贷款，但是关于贷款金额和土地价值成为贷款的难题，因为土地价值没有明确的评估，银行最终没有放款。"位于宿州埇桥区的承包大户李瑞对《每日经济新闻》记者说。

　　不过，对于安徽土地经营权抵押贷款所面临的难题，南京财经大学教授张健对《每日经济新闻》记者说，"关于对土地价值的界定，这需要地方政府成立第三方评估机构，进行严格的评估。手续繁多，下款速度慢，需要地方政府和金融进行沟通，但是现有的农业投入较高，同时也面临很大的风险，一旦种植户遭遇自然灾害或者出现违约的情况，银行处置抵押物也难以处理，这些问题导致目前土地经营权抵押贷款所遭遇难题，如何化解需要地方政府和金融机构去协调解决这些难题。"

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