消费抵押贷款 买房遭禁行不通

　　消费抵押贷款 买房遭禁行不通

　　葛先生是一家国有企业的员工，当年就是利用消费抵押贷款来买的房子。如今，去年的同事小张也想通过消费抵押贷款来买一套房子，可是被银行告知，现在消费抵押贷款不能再用来买房，并且用途也被严格限制。

　　消费抵押贷款有变化

　　几年前，消费抵押贷款是指借款人以银行认可的可抵押的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，并且抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

　　但是从央行的“二次调控”明确规定贷款人禁止使用消费性贷款购买住房以来，各家银行对消费性贷款的申贷人的要求有所提高，并且对于贷款的用途也将严格进行审核，以买房为目的的消费贷款几乎全面遭禁。这也意味着申请人如果消费抵押贷款的目的是为了购房，将被各商业银行拒绝。

　　其他用途仍可贷款

　　虽然新政规定要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房，各商业银行也积极响应，但是如贷款人有装修房产、购车、出国留学等用途，还是能够申请消费贷款。只要符合申请人的条件、准备好充足有效的资料，按照法定程序合法合理贷款都可以受理。需要注意的是，未结清贷款的房产、部分已购公房、未满5年的经济适用房、未取得房产证的小产权房这几类房子是不能用作抵押的。

　　消费抵押贷款难办理

　　不少银行都表示，现在可以办理个人住房抵押经营性贷款，但是消费抵押贷款的单子实在是接不了;也有股份制银行人员表示，现在可以接消费贷款，但是由于种种原因，贷款发放时间可能很久，并且对申请人条件要求比较苛刻一些。

　　总的来看，造成消费贷款困难的原因与贷款额度紧张、银行进行贷款结构调整和审核严格是分不开的。如今银行的信贷额度格外紧张，再加上中央对中小企业的扶持，银行都会优先受理首套房贷和用于支持小微企业主的个人住房抵押经营性贷款。此外，银行受理申请后会派信贷员上门拍照、核实，贷款资金须直接打到装修公司户头，贷款手续的增加，也降低了银行受理消费抵押贷款的积极性。

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