爱尔兰抵押贷款限制给银行体系带来积极影响

　　惠誉：爱尔兰抵押贷款限制给银行体系带来积极影响

　　惠誉评级称，爱尔兰中央银行上周宣布的抵押贷款限制将在长期给银行体系带来积极影响，因为其将支撑爱尔兰银行更加可持续和谨慎的贷款。但从短期来说，信贷需求和供应水平可能将降低，这将导致贷款增长恢复、房价上涨以及不良贷款回收的减缓。减小高水平的减值贷款仍然是爱尔兰银行的主要挑战。

　　2014年三季度末，爱尔兰住房价格增长速度为全球第一，年增长率为15%，爱尔兰首都都柏林年增长率为24%，造成这一形势的主要原因是爱尔兰经济的改善和信用可获得性的增加。惠誉在2015年整体房价预期中考虑了爱尔兰央行出台的限制：我们预计房价增长率将减缓至4%，部分原因在于去年数量较多的现金买家可能将减少。据国际货币基金组织的1月报告称，2014年三季度约一半的住宅地产交易以现金结算。此外，仍有大量借款人存在债务问题，这可能导致的收回将增加市场供应。但都柏林等地将仍然存在供应限制，支撑房价的温和上涨。

　　新的抵押贷款规则将阻碍信贷增长，因为能够满足新要求的借款人数量将减少。但是，对首次借款人购房实行的更高的贷款与价值比率上限将支撑他们获得信贷的能力。由于新规则的采用，惠誉将2015年爱尔兰抵押贷款量增长率预期由15%-20%调整至10%-15%.

　　房价增长的减缓可能将延长银行解决不良贷款的时间，并可能将减小回收率。上升的房价可能将令一部分借款者重新获得正资产，激励他们与贷款人共同解决欠款问题。惠誉预计2015年爱尔兰银行不良贷款将进一步减少，重组和重新谈判仍然非常重要。

　　惠誉认为住房抵押贷款支持证券交易的欠款情况将改善，因为现有的欠款开始得到解决，新欠款的增加也开始减缓，尽管规模仍然较大。2015年市场整体欠款可能将降至15.9%.

　　从更长期的角度来看，爱尔兰银行体系的系统性风险和过度借贷规模将减小，因为借款人将逐渐适应新规则。惠誉预计贷款收入比率限制将会是对借贷更重要的限制。

　　爱尔兰中央银行于1月27日宣布新的抵押贷款规则。新的非首次购房者的房主自用住宅抵押贷款将遵守贷款与价值比率80%上限以及3.5倍贷款收入比率规则。首次购房者的贷款与价值比率上限为90%，房产最高价值为22万欧元。购房出租抵押贷款的贷款与价值比率上限为70%.

　  我爱卡(www.51credit.com) 是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/

　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳//www.51credit.com/phone.html 下载