甘肃金塔农信社创新贷款模式

　　年来，随着农业和农村经济组织的不断发展壮大，对信贷资金的需求日益旺盛。对此，甘肃省金塔县农村信用社创新担保模式，大力支持“三农”经济发展，取得了较好成效。

　　仓单抵押贷款模式。金塔县辖区农村金融机构采取固定资产抵押不足部分，以产成品订单最高限额抵押贷款的办法，即仓单抵押贷款模式，使全市棉花收购加工企业得到了银行的信贷支持，实现了银行和企业双赢的良好效果。一是依法明确借款人和贷款人的权利和义务，借贷双方依法签订借款合同、抵押合同和收购资金责任状。在明确不动产抵押物外，对不动产抵押不足于贷款额的差额部分，实行产成品皮棉订单最高限额抵押，在抵押合同中明确产成品抵押的名称、数量、价值、最高限额、抵押的方式以及违约责任等。二是对收购资金及产成品实行封闭运行的办法。对收购资金实行专户管理，专款专用;强化驻厂信贷员管理职责，从收购、加工、销售、资金回笼环节实行全程跟踪监管。

　　水产品活物抵押贷款模式。为拓宽渔业养殖企业融资渠道，金塔县农村信用社实施了水产品“活物”抵押贷款模式，以资产总额近0.9亿元的酒泉市海东鲟鱼开发有限公司为贷款主体，以草鱼、鲟鱼做抵押物，按照企业资金需求，向该公司发放了期限为1年、贷款利率参照基准利率适当上浮、金额为260万元的活物浮动抵押贷款。浮动抵押方式能更加便捷地在活体上设立担保权，更符合养殖业特点，为动物活体真正成为担保品提供了可行方式，可以较好地解决养殖业抵押贷款的难题。为加强对活物抵押贷款的风险控制，金塔县农村信用社将活鱼养殖基地作为重点跟踪监测对象，建立起详细的抵押标的物监测档案，每月定期跟踪检查，控制抵押物的非正常流动，实行抵押标的物管理动态平衡。

　　信用共同体反担保模式。金塔县共有法人小微企业300多家。金塔县农村信用社依托担保公司，把生产经营正常、具有一定规模的小微企业、产业经营户、农村经济合作组织组成信用共同体，形成了“权责对等、相互信任、利益共享、风险共担”的联保体，以股东直接担保、股东对自身经营关联企业实施反担保、经济关联企业相互反担保等方式，通过担保公司担保获得银行融资取得显著成效。目前，全县担保公司担保贷款4200万元，其中通过信用共同体反担保平台贷款3100万元，满足了28户小微企业的信贷需求，为农村小微企业获取银行信贷资金支持开辟了新途径。

　　林权抵押贷款模式。金塔县有林地7万亩。为满足林权所有者信贷需求，金塔县农村信用社探索进行林权贷款模式，即凭森林资源资产评估书与其签订贷款合同，并将有关资料送林权登记管理中心，经审核无误后核发林木他项权证，农村金额机构收到他项权证等有关资料后，依照合同发放贷款，对林农小额的资金需求提供支持，中央和地方财政从支持林业发展的有关基金中安排一定资金建立林业小额贷款贴息制度。农村信用社借鉴农户小额信用贷款的模式和做法，在最高贷款额度内，采用“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的方法，满足了林农的资金需求。