农发行孝感市分行实现不良贷款“双清零”

　　12月28日，随着4480万元棉花挂账贷款完成呆账核销账务处置，农发行孝感市分行全面实现了不良贷款余额和占比“双清零”。至此，经过3年的努力，该行成功化解14家客户6710多万元新增不良贷款发生，累计清收盘活存量不良贷款44747万元，成功跨入无不良贷款行行列。

　　因历史原因和政策性因素影响，该行不良贷款余额和比重一直居高不下,不良贷款清收盘活工作成为全行业务经营的重中之重。2009年底，该行不良贷款余额44747万元，占全部贷款的8.1%，高出全省农发行系统平均水平6.4个百分点，不良贷款余额占全省不良贷款的51.6%，全辖7个分支机构均有不良贷款余额。对此，该行新一届班子在2010年初就明确提出“一年有改进，两年有明显改变，三年实现零不良”目标，把不良贷款清零作为市分行党委的重心工作，将之纳入年度经营绩效考核，同时与费用、工资分配直接挂钩，鼓励有清收潜力的基层单位最大限度地收回不良贷款。

　　在清收盘活过程中，该行首先对61家不良贷款企业，逐一清理核实，分类排队，结合实际，制定了“因地制宜、一企一策、先易后难”的清收方案，使清收盘活工作有的放矢。在清收工作中做到成立专班、责任到人、时间到月，对重点项目实行二级分行主要负责人和分管负责人挂包清收工作责任制，监督到人，逐月通报，专项问责。在清收措施上，采取“因地制宜、责任清收;上下联动、整体推进;依靠政府、借力清收;整合资源、重组清收”等多种机动灵活方法强力攻坚，注重实效。

　　面对经济下行的严峻经济形势，该行还注重从源头上强化管理，牢固树立全面风险管理观，有效防范了新增不良的发生。一方面，严格把关，优化结构，着力完善客户准入和退出机制。坚持“宽授信、严用信”，认真做好评级授信，加强客户评级授信后动态监测，在贷款审查环节，更加注重加强对账户管理、日均存贷比、资金归行率、偿债能力、经营状况、担保措施等主要风险点进行分析，将专项检查与非现场监测相结合，注重开展序时监测，不断强化贷款风险识别和预警，对发现的问题客户进行分类排队，制定相应的客户退出和信贷支持策略。仅2012年，该行就主动退出8家贷款客户，收回贷款5055万元，压缩3家贷款客户用信额度1200万元。另一方面，因企制宜，妥善处置，着力管控化解新增风险贷款。该行坚持重点客户监测分析制度。对风险贷款分别制定化解方案，未雨绸缪，及时应对。通过加强协调，压缩授信、加强管理，及时催收、顶住资产、落实债权等多种措施，该行累计化解6710风险贷款，防止其向不良迁徙。