江西德兴农村合作银行创新信贷服务方式显实效

　　近年来，德兴农合行以服务“三农”为己任，依托本市丰富的资源优势,坚持以市场为导向、客户需求为基础，创新农村金融信贷服务方式，有效地支持了地方经济的发展。

　　一、创新林权抵押贷款服务方式

　　德兴作为全省的林业大市，为更好地支持林农创业，该行加大了对林权抵押贷款服务方式的创新，实现了林农与银行的双赢。一是完善林权贷款管理办法。该行重新修订了《德兴农村合作银行林权抵押贷款实施细则》，既保证了林权价值的真实性，又使林农不再囿于额度的限制，确保林农的按需受贷。二是简化业务操作流程。参照抵押贷款操作流程，在风险可控的前提下，简化贷款流程。三是加强风险控制。选择抵押林权时，择优选择经济林、成材林作为抵押物。严格控制幼林、未成材林和公益林用于抵押贷款。在对抵押物进行调查时，聘请林业部门专业人员一同现场堪查，防止抵押物重复抵押，抵押物不实，抵押物价值偏离等风险发生。

　　林权抵押贷款业务已成为该行一个新的利润增长点,在提高信贷资产质量的同时，对于优化信贷结构发挥了重要作用。目前，该行抵押林地面积18216亩，林权抵押贷款收回率达98%以上，利息收回率达100%，增加利息收入260余万元;通过林权抵押，盘活不良贷款4200万元，资产质量由此明显改善。

　　二、创新存货质押贷款方式

　　在德兴市工业企业的延伸产业链中，其上、下游的国内贸易供应商中不乏有大量优质客户的存在，为做好该部分客户的营销，德兴合行适时推出了存货质押贷款方式，为中小民营企业生产经营活动解决资金需求矛盾。一是选好产品适销对路的企业。通过调查，摸清企业产品是否畅销、易保管、质量稳定易变现等。二是严格贷款审批程序，严把贷款调查和审查关。三是加强贷后管理。对保管的产品，经常进行检查，了解质押品是否完好。

　　一方面解决了中小企业生产经营过程中融资难的问题。以存货质押，为企业增加了流动资金，今年来，该行已累计新增中小企业信贷客户25户，累计发放各类融资2.1亿元。另一方面，规避了风险。以存货作质押，风险可控，大大减少了贷款的风险，贷款收回率达100%。

　　三、创新信用共同体贷款方式

　　为支持各家农村专业合作社与小微企业的发展，促进农民增收致富，德兴农合行创新农村信用共同体贷款服务方式。一是在风险可控原则下，适当放宽对专业合作社与小微企业贷款条件，简化贷款手续，将抵押贷款由原来在市区信用社延伸到乡镇一级，为客户提供了良好的金融服务与信贷环境。二是强化评级授信，为小企业贷款提供“绿色通道”。三是积极拓展农户联保贷款和信用共同体贷款，鼓励和引导农民群众结合当地资源优势，发展特色农业生产。自2007年以来，该行先后开办了窗帘、菌菇、吊瓜、林业和中小矿山企业信用共同体贷款，成立联保小组19个，累计发放信用共同体贷款41460万元。截至2012年9月末，信用共同体贷款余额25516万元,比年初净增加10420万元，有力支持了当地“三农”的发展。