贷款像ATM机取款一样方便

　　李飞是淘宝平台上一个玩具卖家，几乎每周他都要申请一笔贷款。让人意外的是，每一笔的额度只有1万元左右，而且足不出户在网络上就能完成——先在淘宝卖家平台上点击申请贷款，用大约3分钟时间把资料填写好，点击提交，立即就能知道获得了多少贷款。几乎同时，贷款已经打到了李飞的支付宝账户。“简直和在ATM机里取钱一样简单。”

　　提供这个贷款服务的，是阿里巴巴旗下的阿里金融。阿里金融员工有200多人，真正从事放贷业务的只有几十人，但如今阿里金融平均每天放贷近万笔。

　　“有了淘宝卖家的交易数据做支撑，背后都不需要人工审核，完全由系统来实施放贷过程。”阿里金融相关负责人王彤说。据统计，在今年7月20日，阿里金融已经实现单日利息收入100万元。依靠交易数据的“机器放贷”产业，“钱景”相当可观。

　　在贷款领域里，最大的问题就是信息不对称。阿里金融提供了两种贷款方式，一是订单贷款，二是信用贷款。订单贷款主要凭借卖家取得的订单获取，而信用贷款则是完全的无担保、无抵押贷款，阿里相关业务平台上的商户凭借其信用即可申请获得。

　　“贷款的卖家或许以为，阿里金融放贷很简单。实际上，这个过程看似简单，背后却有一套严密的数据再做支撑。”王彤说，淘宝卖家的每一笔交易行为，交易的金额、用户的评价，都会在淘宝的系统后台留下“足迹”。在大数据存储和处理技术的支撑下，这些数据经过商业智能的分析，就形成了企业的店铺信用、交易状况、实力等总体数据。“这些买卖数据都是实时的、可监控的，比任何报表都有说服力。”

　　阿里金融设定了一套评判标准，满足基本条件后才能在淘宝后台上取得“申请贷款”的入口。通常来说，经营2个月以上的卖家，凭借“卖家已发货”的订单就可以申请订单贷款，但贷款金额不能超过订单金额。相对来说，信用贷款的门槛要高一些，需要经营6个月以上，且店铺信用、交易状况要求较高。进入最低门槛后，阿里金融又设定了不同的档位，对应的贷款金额从1万到100万元不等。

　　“也就是说，在卖家递交贷款申请前，我们凭借之前的数据，已经将卖家能申请的最高金额做出了界定。一旦客户递交申请，一秒钟就能知道能获得多少贷款。”王彤坦言。

　　数据显示，阿里金融今年上半年累计投放170万笔贷款，平均每天约9000多笔贷款，每笔贷款平均约7000元，每笔贷款期限约为一周。由于掌握了庞大的生态和技术风险控制系统，不良贷款率仅为0.72%，远小于银行。从贷款利息来看，贷款的日利息为0.05%-0.06%。而根据今年7月的数据，阿里金融的日利息收入达到了100万元，照此粗略计算，阿里金融的年利息收入可达3.65亿元。

　　一年以来，李飞一共申请了200多次贷款，以每次1万元的贷款额度计算，融资总额在200万元左右。如今，李飞已经习惯了使用阿里金融的小额贷款。有了资金的支持，李飞的淘宝生意越做越大。夫妻俩在天猫开了一个旗舰店，还雇了几名员工。从之前的一人店，再到夫妻店，再到公司化，不过一年多的时间。