北银消费金融公司贷款

　　在消费水平高度发展的今天，光买车够购房贷款已经远远不够了，如今装修、买手机、买电视、买电脑等都可以贷款消费，为我们的生活带来了无限的便利。

　　2010年3月1日，经国务院批准试点、中国银监会核发牌照的中国第一家消费金融公司北银消费金融公司成立并开业。作为一种新颖的消费方式，消费金融进入国内短短两年便凭借其方便、快捷的模式赢得了众多消费者的认可。

　　黄小翔，这位北银消费金融最早的用户告诉记者，简单方便的申请方式和每月轻松的还款，让他和女友成为第一波因为消费金融而带来乐趣的人，大大提高了生活品质。用他的话来说：“老百姓有资金的难题，找北银消费就对了。”

　　实际上，作为我国第一家国务院试点的消费金融公司，北银消费金融公司开业两年多以来，在监管部门的关心支持和悉心指导下，积极落实中国银监会、北京监管部门关于“创新服务，惠及民生，促进消费”的要求，努力打造差异化运营模式，在探索中稳步前行，在提高中低收入百姓生活水平、促进消费增长、创造和谐社会方面，做出了积极贡献。

　　创新服务满足市场需求

　　北银消费金融公司成立之初，就致力于向传统银行等金融机构无法惠及的中低收入百姓提供贷款支持与服务，让客户享受到低门槛、高品质的金融服务。经过两年的摸索，北银消费金融公司的服务对象除了涵盖刚毕业学生、新婚家庭、蓝领工人之外，还惠及包括在校大学生、“充电一族”、农民等客户人群。

　　在合作渠道上，北银消费金融公司也力求满足客户丰富多样的消费需求，与更多的零售商、经销商、各类培训机构建立了合作关系，把电子电器的贷款业务从最初的大中电器、国美电器的卖场，拓展到迪信通手机连锁店、格力空调连锁店，并延伸到了各类品牌产品的专卖店，覆盖的区域更广泛、更全面，使消费金融服务伴随在百姓身边。目前，北银消费金融公司的客户平均贷款金额2万元;贷款客户中，年收入低于3万元的家庭占比达70%以上。

　　2011年初，北银消费金融公司在原有耐用消费品贷款业务的基础上，积极与大专院校、培训机构等就学费分期开展了不同层次的合作，让消费贷款进入教育领域。2012年3月，北银消费金融公司在进行了充分的市场调研和数据分析的基础上，深入挖掘教育培训领域市场的需求，不断同教育培训领域的合作伙伴沟通探索，推出了以面向各类教育培训人群，多样性的还款方式，有针对性的申请条件，无担保无抵押为特点的教育培训代理产品。特别是2012年6月以来，教育培训贷款以单笔额度低、笔数较多、风险分散、运营成本低等特点，逐步发展成为北银消费金融公司特色业务种类之一。

　　独具特色深耕教育领域

　　北银消费金融公司的教育贷款业务不同于传统的银行助学贷款，具有非常明显的优势和特点，主要体现在：

　　1.精准明确的客户定位

　　教育培训贷款的发放对象是来自中低收入家庭，需要培训和接受技能教育，进而加快就业步伐的学生和社会白领。教育贷款的借款人多为年轻人，具有超前消费思想。通过教育会比较容易接受信用方面的相关知识，也更容易接受有关个人信用伴随人一生的理念。因此，将此类客户作为公司的目标客户群，信用风险相对较小。特别值得一提的是，北银消费金融公司的职业教育贷款发放对象多为贫困家庭子女、中低收入人群，因此，此类贷款所产生的社会意义尤为重大，不仅为学生提供了改变人生选择的机会，也为其家庭减轻了经济负担。

　　2.方便快捷的申请模式

　　根据教育贷款的目标客户群，北银消费金融公司对贷款的申请资料进行了精简教育贷款只需申请人提供有效身份证明，即可申请。具有“申请手续简单、办理流程简短、申请材料较少”，即“简、短、少”的特点。在广大学子看来，贷款无需抵押和担保，提供身份证和相关证明，就可以轻松获得。

　　3.一应俱全的还款方式

　　北银消费金融公司提供的还款方式有等额本息、等额本金、按月付息、到期一次还本等等，突出强调个性化服务，以特定还款方式满足客户个性化需求。更具特色的是，针对那些即将走上工作岗位，或处于实习期工资少的大学毕业生或“充电一族”，公司还提供前低后高的弹性还款、宽限期还款和机构贴息学员无息分期等特色的还款方式。“宽限期产品”向客户提供3-12个月的“宽限期”，宽限期内只付利息，例如6000元一笔贷款，前三个月每月仅支付60元，大大减轻了学生生活压力。“贴息贷款”则是培训机构承担贷款利息，学生每月只还本金，免除了学生利息负担。

　　4.多种多样的合作机构

　　与北银消费金融公司签约的培训机构中既有新动态英语、樱花日语、新世界日语、华尔街英语这样的语言培训机构，也有达内科技、联想利泰、北大青鸟这样的IT培训机构，还有新东方烹饪学校、北京万通汽车修理学校、北京财经专修学院等众多职业教育学校。除此之外，首都师范大学、北京工业大学、北京科技大学等北京市属高校也与北银消费金融公司建立良好而深入的合作关系。

　　5.灵活高效的代理模式

　　北银消费金融公司与教育培训机构的合作采用代理亲签机制，即借助教育培训机构的经营网络，依托实时摄像监控、拍照等高新技术实现业务代理、线上接收、集中审批的业务处理模式。合作商户通过北银消费金融公司代理商户系统将申请资料进行采集，并在代理系统中输入贷款申请信息，代理商户系统实时将申请信息传送到北银消费金融公司核心业务系统，后台人员对学生进行核实，确认无误并且没有不良记录后，实现实时、快速审批。目前，在北京监管部门的大力支持下，北银消费金融公司通过代理模式，依托合作机构网点，将教育培训贷款业务延伸到全国42个城市，让更多的学生得到了贴心的服务。

　　6.严谨人性化的风险管理

　　在严控风险的同时，北银消费金融公司也实行了人性化的风险管理模式在贷前，北银消费金融公司多次组织学校一起向学生进行信用教育，常常强调“知识改变命运，信用成就人生”，提醒广大学子个人信用的重要性;贷后，北银消费金融公司对借款人进行短信提示，并根据借款人的实际情况，对其做出期限调整或暂停计息的方案。