信用卡“贷款”是否划算？

　　昨日，记者采访获悉，目前，兴业银行、中信银行、华夏银行、平安银行等都已悄然推出信用卡预借现金业务，市民只要支付手续费，就可拿到“贷款”，多了一个借款渠道。

　　信用额度范围内，有的规定上限30万元

　　记者了解到，信用卡预借现金业务不同于透支取现。透支取现，一般银行要收取日万分之五的利息，多数银行还要按照取现金额收取1%左右的手续费。而预借现金业务，则是银行将信用卡额度转账到指定的储蓄卡内，银行不收取利息，而是按照资金使用的时间收取一定比例的手续费。

　　目前，兴业银行、中信银行、华夏银行、平安银行等多家银行都已推出此类业务。各家银行都规定预借现金必须在额度范围内，平安银行另规定不能超过5万元。中信银行信用卡官网则表示，此项业务最高金额为30万元。

　　最多分36期即3年还清，手续费看分期

　　据兴业银行的客服人员介绍，客户可在额度范围内要求现金分期，可分为1期(1个月为1期)、3期、12期和24期，手续费分别为1%、2.4%、9%和18%。比如，客户额度为3万元，可申请现金分期3万元，选择一年期则银行要收取9%手续费即2700元，然后每个月还本金2500元。

　　根据中信银行、华夏银行以及平安银行官网的材料，他们此类业务，一般只能分24期，华夏银行最长可以申请分36期即3年。各行手续费也不同，以12期即1年为例，各行多是9%，不过中信银行客服人员表示，该银行每期手续费0.85%，一年即为10.2%。

　　透支取现的利息为日万分之五，一年的利率为18.25%。银行的预借现金业务，无形中降低透支取现的收费标准。

　　国有银行未推此业务，资金用途无法监控

　　采访中，记者了解到，目前国有银行还没有推出此类业务。一国有银行信用卡中心有关人士向记者表示，他个人认为这种业务风险较大，因为无法监控客户是否会将资金用于炒股等高危用途。

　　但中信银行信用卡中心有关负责人认为，他们在福州推出该业务已经两年了，目前为止不良率为零。他说，客户提出申请后，须经银行审核，他们除了确保是本人申请外，还会要求客户提供一年的工作收入证明，并查阅征信报告，以此考察客户的实际偿还能力。

　　根据中信银行信用卡官网，该行还对申请者提出一些硬性条件，例如年龄在23~60周岁，每月收入不低于3000元，北京、上海、深圳、广州等城市对月收入要求更高，而且每月收入指的是现就职单位通过银行代发的收入。

　　至于资金去向如何监控，上述中信银行信用卡中心人士说，银行会要求客户写份声明，承诺不会将资金投入股市等。另外，若是存入本行储蓄卡，银行将监控资金走向。不过，记者了解到，客户可要求将资金转入他行储蓄卡，中信将难以监控其去向。

　　若借5万元，一年比贷款多付600元

　　预借现金业务，对市民而言多了一个借贷渠道。而对银行而言，将利息变为手续费，也增加了收入。

　　目前，在榕多数银行的消费贷款都已上浮30%，目前一年期贷款基准利率为6%，上浮后为7.8%。而预借现金业务一年期手续费多为9%。以5万元为例，信用卡预借现金要多付出600元。

　　同时，相比于现在银行热推的消费分期业务，预借现金分期的手续费也较高。以兴业银行为例，预借现金分期手续费，3期为2.4%，12期为9%，24期为18%;而消费分期，3期为2.4%，12期为7.8%，24期为15.6%。