农行湖北十堰分行四年保持 “零不良”纪录

　　我国一直以来都把发展农户贷款作为建设农村的重要方式，为了能更好的服务三农，将农户贷款的质量提高，农行湖北十堰分行围绕湖北省分行党委提出的“找准、做实、出亮点”方针，跳出三农研判三农，各项业务呈现快速发展的良好态势。

　　据统计，四年来，该行累计发放农户贷款6.8亿元，累收4.3亿元，农户贷款到期收回率达100%，四年保持 “零不良”纪录。

　　在服务模式上，建立具有地方特色的“统分结合，以统为主”的经营模式。十堰农行引导县域支行因地制宜绘制三农金融生态图谱，清晰界定农户贷款准入的重点区域、重点产业和重点客户，实施集约化经营，走“集中连片”发展道路。该行对县域及乡镇网点能够覆盖的乡镇、当地经济排名前三位的经济强镇、特色资源突出的乡镇等集中区域实行优先支持，重点营销纳入三农金融生态图谱的花卉、林果、茶叶、烟叶、药材等绿色产业，并强化与农业科技园项下农户、农业产业化龙头企业、农村商品流通客户等的合作，充分发挥了商业性支农主渠道作用。

　　在贷款产品上，以机构优化为目标创新推出多种担保模式。农民专业合作社已发展成为中国重要的农村市场主体，为使农民专业合作社获得更好的融资环境和发展空间，十堰农行创新各类符合法律规定和实际需要的财产抵(质)押贷款品种, 并鼓励具有担保功能的农民专业合作社运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式,扩大成员融资的担保范围和融资渠道。目前，湖北十堰市已经注册各类农民专业合作社38家，农民专业合作社项下发放贷款 5210万元，1310户农户从中受益。同时，该行创新推出“专业合作社+农户”、“公司+农户”、非农人员担保贷款等模式，有效地缓解了农户贷款担保形式单一、过多依赖多户联保等问题。

　　在风险防控上，构建核查包赔精细管理制度。长期以来，十堰农行坚持双人实地调查和“双重核查”制度，确保了调查环节的真实性和审查的严密性，有效防控了客户准入风险。同时，该行采取改目前通行的一次性结息方式为按季结息方式、变以往管户经理分散催收为支行集中电话催收等措施，多维度监控贷款风险。“四包一赔”负责制是十堰农行对逾期不能收回的贷款启动内部清收所采取的一种机制，在辖内具有很强的震慑效果。

　　截至目前，该行已有20名客户经理先后为经手的30笔、近160万元农户小额逾期贷款先行承担包赔责任，2名分理处负责人受到撤职处分。正是这些有力的机制和措施，使十堰农行农户贷款长期以来保持了“零不良”。