抵押物缺乏 三农贷款遇瓶颈

　　我国除了企业贷款融资难的问题外，“三农”贷款也十分令人头疼，由于农民贷款主要用于养殖业，十分缺少抵押物，银行不愿直接放款，我国为了解决此问题，也一直创新政策。此前，吉林省农信社曾探索过三户联保或五户联保形式的信用贷款，但效果不佳。

　　许多进行联保的农户最后都不愿意承担还贷的责任。在省金融办组织的一次专家论证会上，一位农安法院的庭长抱怨道，因为联保户中有人不讲信用借钱不还，那其余的联保户也不承担还贷责任了。他已经接待了9000多个反映此类问题的上访户，以致后来都不敢再受理了。

　　截至2012年6月末，全省农村信用社不良贷款余额184亿元，通过信用等现有方式所发放贷款形成的不良贷款达到147亿元。

　　银监会规定，贷款规模在500万元以下的，资本消耗视同个人贷款，这意味着三农贷款对商业银行而言极为划算。“用更少的钱就可以办更多的事，节省资本消耗。” 吉林银行小企业金融服务中心总经理王勤飞认为，办理“三农”贷款对银行有利可图。目前银监会规定，中小银行的资本充足率监管要求为10.5%。

　　“省委省政府和监管部门，都对‘三农’信贷非常支持，每年都对三农贷款作出了指示，而且服务‘三农’的贷款还不受人民银行窗口指导的约束。”王勤飞告诉《中国经济周刊》。人民银行经常通过窗口指导控制商业银行对企业实际的信贷额度。

　　为规避农民缺少抵押物的风险，吉林银行借向农民合作社发放贷款而进入农村金融市场。目前吉林银行已向吉林省梨树县富邦农牧发展合作联社发放贷款520万元，用于合作社统一采购农业生产资料、统一收购、销售农副产品等。

　　“小贷公司、信托公司等机构也在对外放贷，随着利率市场化，银行未来的压力也不小。抓住农村金融市场份额对银行愈发重要了。”王勤飞对《中国经济周刊》坦言。