信用卡有不良记录也能贷款 但利率会上浮

　　我们都知道在使用信用卡时千万不要出现逾期还款情况，一旦染上不良记录对以后的各方面贷款都十分不利，但如果真的不小心有了不良记录也不必太担心，因不同银行对待这样的客户有不同的反应。下面就看看曹女士的例子。

　　前几天，曹女士到4S店看车时选中一台17万的汽车，打算贷款10万元购买。“跟4S店合作的有两家银行，给出的贷款利率都是基准利率上浮20%。”曹女士说，因为经常出差的原因，今年有过三次信用卡逾期还款。查明这一情况后，其中一家银行果断拒绝了她的贷款要求，理由是个人征信记录不良;另一家银行则同意放贷，但利率需上浮30%。

　　虽然贷款有了着落，但曹女士心中仍心有疙瘩。“银行到底有没有相关的硬性规定，比如逾期还款多少次将被拒贷?为何有的银行放贷，有的银行却拒贷?”在她看来，同意放贷的那家银行更像是以此(指自己今年的三次逾期还款记录)为“要挟”，迫使自己接受更高利率的贷款。她算了一笔账，如果贷款5年，按现行基准利率上浮20%，月供约2012元，5年总利息为2.07万元;若利率上浮30%，月供则需2043元，利息约2.258万元，较前者多出近2000元。

　　有过办理信用卡或申请银行贷款的朋友都知道，银行在发卡或放贷前都会查看申请的个人征信记录，但并不意味着，有过逾期还款的不良征信记录就肯定贷不到款。

　　“通常情况下，累计逾期达到6次或连续逾期达到3次，银行都不会发放贷款。”本地一股份制银行个贷部负责人称，但银行也会具体查看客户的逾期时间和拖欠金额，以此判断客户是无意逾期还是恶意拖欠。如果逾期时间较短或欠款金额较小，且非连续逾期，一般会被认定为无意逾期，不会影响银行发放贷款;反之，则会被银行视为“污点”客户，拒绝放贷。

　　另一国有银行信用卡人士则称，一年累计逾期超过3次，通常不予发放信用卡，但如果申请人能提供无意逾期的证据，银行也能“网开一面”。

　　“人民银行只负责提供市民的个人征信记录供商业银行查询、参考，并没有硬性规定，逾期多少次以上就不予发放信用卡或贷款。”人民银行武汉分行营管部相关人士在接受采访时称，是否对申请人发放信用卡或贷款以及因此可能产生风险，完全由商业银行自行决定和承担。

　　有银行信贷人士则称，银行对征信记录相对较差的客户提高贷款利率属于正常行为，也是规避风险的一种方式。“就好像银行面对企业客户，若是优质大企业，银行放贷风险小，利率低，若是中小企业客户，银行放贷风险相对较大，利率自然也会定得高一些。”