欠信用卡5分钱而无法贷款买房

　　近期，银行利息“暴增”再次引起持卡人关注，杨先生就是其中一位受害者，5年前，宁波市民杨先生弃用的信用卡莫名其妙欠了5分钱，如今他不但要为此偿还银行694 .96元，还被列入央行个人征信系统不良信用顾客名单，无法办理信用卡和贷款。

　　银行方面提醒，万一出现逾期还款的情况，持卡人应在全额还款后主动与发卡行联系，申请修改逾期记录，如果欠款不足10元，银行将视持卡人信用情况调整，不会全额计息。

　　只还最低还款要收高利息

　　在珠海某政府机关单位上班的侯小姐属于“卡族”，为提高信用卡的额度，她发现了一个“秘诀”：“如果你每次只还最低额度，那么你的信用额很容易就上调。”最近几年，她的信用额度从原来1万变成了5万。但享受最低还款额的“副作用”就是要支付比较多的利息。不过对于银行具体如何计算利息，侯小姐也弄不清楚。

　　支招：最好全额还款

　　据悉，目前各大银行对于信用卡消费，基本采用“循环利息”计算，每天按照当期消费额的万分之五计算利息，如信用卡消费一万元，如果持卡人还了最低还款额1000元，其积累了150元利息(按1万元计息，每天5%共30天)，并且每天收利息，直到你还完为止。

　　取现金记账日起“利滚利”

　　对于“月光族”来说，信用卡是月底的“最后一根稻草”，能先消费，发工资再还钱。但有“月光族”通过信用卡取现消费，付出了下个月要多还利息的代价。

　　秦小姐就曾经吃过这苦头，她连续几个月看到银行的对账单后，发现自从用信用卡提取现金后，每月都要还很多利息。“以后再也不用信用卡提取现金了，利息太高了!”

　　支招：尽量早还钱

　　某银行工作人员表示，使用信用额度取现并不享受免息还款期，从记账日起至还款日止，按日利率万分之五计收透支利息，并且是计收复利，就是俗称的“利滚利”。另外，大多数银行还要另外收取一笔手续费。因此，银行方面建议消费者如信用卡提现要尽量早还。

　　分期付款免息不免费

　　信用卡有分期付款服务，在消费者手紧又想买“大件物”时能减轻一次性付款的压力。但有网友提醒到，如果正好赶上免息免手续费，那是相当划算。但吃“免费的午餐”要留心，“信用卡分期付款，有时候，免息并不等于免费。”该网友提到，很多银行信用卡分期付款多免收利息，但手续费则几乎没有免收的。

　　支招：先了解再享用

　　据悉，手续费的征收标准一般以分期的期数来确定，市民可到各银行的官方网站查询。同时，持卡人享受分期付款时，最好详细了解一下相关条款，如退货、提前还款等情况产生的费用问题，以免享受“免费午餐”付出大代价。

　　问答

　　欠5分钱和500元，留下的不良信用记录是否一样?

　　工商银行：人行征信系统除了记录逾期金额还会记录逾期次数。如果欠款5分或500元均属于未还最低还款额的情况，则会留下逾期记录，只不过逾期金额不同。

　　一次不还款和5次不还款，后果有何不同?

　　工商银行：在人行征信系统中的逾期次数不同，人行征信系统中对客户评定的状态也不同。

　　是不是存在一些特殊情况，即使持卡人超过期限再还款，不会留下不良记录?有没有补救措施?

　　工商银行：客户非主观意愿未归还银行欠款的，如：还款时少还了5分钱，可以向人民银行提出征信修改申诉。