来源:工控网 小编:相里诗卉 发布时间:2012年09月20日
内容导读: 前不久,各大银行纷纷公布出年中报,数据显示16家上市银行逾期贷款总额超过4300亿元,较年初增长超过900亿元。不良贷款行业分布主要集中于制造业和商贸企业,其不良贷款占总不良贷款的比重接近50%。有股份制银行的制造业贷款的占比达到了31%,其余大部分也保持在20%以上。
前不久,各大银行纷纷公布出年中报,数据显示16家上市银行逾期贷款总额超过4300亿元,较年初增长超过900亿元。不良贷款行业分布主要集中于制造业和商贸企业,其不良贷款占总不良贷款的比重接近50%。有股份制银行的制造业贷款的占比达到了31%,其余大部分也保持在20%以上。
一时间矛头全部指向制造业,但是真正的原因究竟是什么?最直接的原因自然是金融危机的影响,导致内外两个市场需求都大幅萎缩,制造企业普遍陷入困境,影响了资金的周转效率,降低了资金的流动性,造成企业资金占用增加、还款难度加大、不良贷款增多。
但是,从实际情况来看,制造业不良贷款的攀升,也不完全是客观原因和企业自身的原因,银行信贷理念和策略方面的问题,也是制造业不良贷款攀升不可忽视的重要原因。
首先,制造业贷款数量的增加与银行信贷规模的扩大不协调、不同步,是造成制造业不良贷款攀升的深层原因。众所周知,金融危机爆发后的两三年时间内,银行信贷资金向市场整整投放了20多万亿元贷款。但是,投放给制造业的贷款却远不如政府融资平台、开发企业和其他非生产性行业。由于信贷资金的大量投放,带来了价格的快速上涨,制造企业的成本快速上升,效益急剧下降,形成了“两头挤压”。那么,还有多少制造企业能够承受呢?又如何不出现不良贷款上升的现象呢?
第二,银行在信贷风险的防范上政策不统一、不对等,也是造成制造业不良贷款攀升的重要原因。在货币政策紧缩时,银行却把收贷和防范风险的重点都放到了制造企业身上,绝大多数制造企业、特别是中小企业,都或多或少地被银行压缩了贷款规模,形成只收不放或多收少放,使原本就资金很紧张的制造企业更加难以运转。最终,只能逾期不还或难以筹集资金偿还。相反,对政府融资平台和开发企业,银行却很少收缩贷款规模。尤其是政府融资平台,不仅没有收贷,反而在明里暗里的予以支持。这样的经营策略和手段,怎能不造成制造业不良贷款的增加呢?
第三、融资成本过高,制造企业实际可利用的信贷资金规模变小,也是不可忽视的重要原因。因为,绝大多数制造企业获得的银行信贷资金,融资成本都在法定利率两倍以上。在企业经营十分困难的情况下,有多少企业能够承受如此高的融资负担呢?
第四、税收政策的越来越严、税收强度的不断加大,则是造成制造业不良贷款攀升的外在推力。由于楼市调控政策的出台,“土地财政”的依赖性大大降低,地方政府为了运行需要,加大了税收征管力度。在企业效益普遍下降的情况下,税收收入却不降反升,税收增长速度仍然远高于经济增长速度、企业效益增长速度。在这样的情况下,制造企业也就不得不将经营资金用来缴税、缴费,出现不良贷款,也就非常自然了。
从分析我们也可以看出,制造业成为不良贷款的“主角”,有一大部分原因都是外部原因造成,应该从政府、银行、企业三方面一起来寻找问题,并能制定最科学合理的解决方案,而不是只把原因归结在企业单方面。