“灰色贷款”只是听起来“很方便”

　　近日，一些声称“无抵押、无担保贷款”短信广告让很多人叫苦连连，不少人因为银行贷款审批难而相信了骗子的谎言，与此相对的是，媒体接连爆出因银行收紧贷款引发中小企业资金链断裂现象。

　　那么，向银行借贷真的那么难吗?那些宣称当天放款的是真是假?

　　“灰色贷款”听起来“很方便”

　　根据群众爆料线索，记者装成要贷款50万元办公司的私企业主，对一放贷者进行了暗访。

　　电话接通后，一刘姓男子询问记者的基本情况后说：“我们是建设银行内部暗箱操作贷款，赚取利息的差价，所以利息比较高，一分五。无抵押、无担保，当天就可放款，很便捷。”

　　而问到需要哪些证件和手续时，该男子告知，出示身份证、户口本、房产证就可贷款到50万元。

　　记者说不是本地人没有户口本，注册公司的营业执照也还没有办下来时，该男子则回复，这种情况就只能贷款10万到20万元左右。但仍告诉记者这些要求只是为了证实贷款者有无还款能力，并不一定非要本人的证件证明。

　　随后，记者又询问如果符合条件，具体办理步骤有哪些?该男子将名目一一陈述开来，其中的几个条件颇为可疑。

　　刘姓男子说，在相关条件符合、证件齐全的情况下，还必须满足两点：一、个人存款必须达到借款的30%;二、无抵押、无担保的借款，必须要成为建设银行的VIP客户后才行。

　　记者面露难色，告知都不符合。该男子马上支招：“其实这只是为了证明你有没有调动资金的能力。对于存款的问题，你先存钱进去，我们批款给你后你再取出来就行了。VIP也好弄，我们帮你办理。”

　　该男子宣称，可以通过内部系统帮助记者成为VIP，但是必须按照他指导的开户、操作原则进行，比如一些签约号码填写项必须按照他说的写。记者提出疑问，该男子则说：“放心，都是在正规银行点操作。你要按我们说的做，才好帮你弄VIP。

　　银行审批层层难

　　随后，记者以同样的身份咨询了建设银行官方公布的客服电话，询问贷款事宜。这一次，贷款显得颇为不易。

　　客服人员告知记者，据描述的情况，可申请个人助业贷款，以个人名义申请，用以解决个人的中短期资金需求，额度为10-300万元。

　　而贷款条件，除了基本的身份认证外，建设银行还对借款人年龄和贷款期限作出了规定。不仅如此，一些硬性的条件，例如生产经营证明、两年以上本行业从业经验证明等也增加了借款的难度。

　　接着，记者又从越秀区个人贷款业务客户经理处了解到，建设银行放贷的主要形式是抵押贷款，而年利率竟然超出月利率两个百分点。另外，申请人工作单位也必须在广州，并在本市或是周边城市从事该行业超过两年。

　　具体的审批手续，则要经过房产评估、合同公证、抵押登记等手续，全部满足条件也要一个月左右才能拿到钱。

　　个人贷款的条件尚让人“目不暇接”，企业贷款的要求项则更是可以以一句“模棱两可”来代替，似乎贷与不贷不是纯技术活一样。

　　在建行的官网上，记者查看了小企业申请打款条件：“产品有市场、有效益;信贷资产风险类为正常类或非财务因素影响的关注类;符合建行与小企业业务相关的行业信贷政策……”

　　“融资太难了，一步错便成了诈骗犯”

　　著名经济学家段绍译告诉记者：“现在主要的民间贷款形式有几种，最常见的是亲戚朋友间的资金往来，其次是一些小额贷款公司、典当行，还有以投资公司为名义的放贷人。”

　　段绍译说，记者描述的“灰色贷款轻松借”很多都是骗子，他也提醒广大市民不要轻易上当。

　　“我曾经做过一些调查，百分之九十九都是骗子，往往那些很缺钱或是没有社会经验的人容易上当。主要的行骗方式有两种：一、贷款人根本不跟你见面，他通过电话摸清你的基本情况，然后诱骗借款人先将一个月的利息打入指定账户才能放贷。这种命中率很高，骗子经常能够得逞，警方也不会管;二、骗子会先让你给他一个账号，再在诱骗你查账的过程中套取密码。随后复制一张原有的卡，将钱套走。”

　　面对企业融资难的现状，段绍译也给出了自己的看法。他表示，企业不愿意去银行贷款而更愿意去一些利息较高的小额贷款公司，这也反映出国有银行资金供不应求局面下的效率低下。而小额贷款公司更讲究群众互利，效率更高，相对省事。

　　段绍译说，最根本原因在于金融业还不发达：“开始时企业都想好好做的，但融资太难了，不得已一步错便成了诈骗犯。”

　　他还告诉记者非法集资和正常贷款相比有几大特点，并提醒大家注意：高利率、欺骗手段(没赚到钱说赚到钱)、非法占有为目的、造成严重后果。