海南农信社通过小额信贷支持农户贷款

　　农户如果没有好的抵押和担保，通常情况下是很难申请下贷款的，这也是制约农村经济发展的一大障碍。然而，海南农信社通过小额信贷支农模式创新，一些农户不仅能获得贷款发展生产、自建住房，农户自己还能享有一定幅度的贷款审批权和贷款利率定价权。

　　记者在屯昌县枫木镇九拉村碰到林桂美时，她正在摆弄家里的瓜菜。这位老实巴交的村民成为海南首批享受到农村小额贷款的村民，借助小额信贷种瓜菜、养土鸡，取得可观的经济效益，实现脱贫致富。

　　林桂美脱贫致富得益于海南农信社推行的专门针对农民贷款难的“一小通”贷款模式。一直以来，农户贷款难是制约很多地区农村经济发展的一大障碍。

　　但从2008年1月起，海南农信社探索以政府为主导，农信社配合，在各乡镇建立了小额信贷服务站，组织农户成立5户联保小组，实行“5户联保，妇女承贷，2万以下不需审批，7天到位”的“一小通”贷款方式。

　　这种小额信贷经营机制的鲜明特点是，把对贷款农户的激励和约束结合起来。在这种模式下，农民获得一定的贷款审批权，对于2万元以下信用贷款，只要农民自愿组成5户联保小组，在接受小额信贷技术员不少于5次的培训后，农信社没有正当理由就不得拒绝发放贷款，打破了金融机构层层审批贷款的管理方式。

　　同时，通过小额信贷“诚信保证金”制度，农民也获得一定的贷款利率定价权。据介绍，小额信贷“诚信保证金”制度就是利息加诚信保证金：每月按时还息，诚信保证金退还;还息逾期，诚信保证金转为利息收入不再退还。

　　海南省农信联社理事长吴伟雄告诉记者，要成为合格的小额信贷技术员并不容易，要过“六关”。除了笔试农村金融基础知识、农业科技知识外，还要测试其表达沟通能力、骑自行车技术、对农民的情感等;经历军事化培训、乡村实践，跟着师傅学习业务，还要独立帮助师傅发展5 0名客户后才能出师。这时，才能享有独立放款权。