央行第三次加息 专家展开热议

　　人民币一年期存款利率

　　中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。这是央行今年来第三次加息，也是去年以来的第五次加息。

　　10万元1年期存款利息增250元

　　此次加息方案，各期限存贷款利率均上调0.25个百分点。以10万元存款为例，存3个月、1年、2年、3年其利息收入分别较加息前增62.5元、250元、500元和750元。

　　专家争议再加息

　　交通银行首席经济学家连平表示，加息有利于缓解下半年通胀，年内再次加息可能性不大。

　　建设银行研究部高级经理赵庆明表示此次加息旨在抑制流动性，下半年通胀并不会出现大幅回落，仍将维持一定高位。而受商业银行面临监管红线影响，相应的货币政策或将作出更多考量。

　　中国银行首席分析师曹远征表示，此次加息表明央行在运用货币政策手段上不断娴熟。

　　中国农业银行宏观经济分析师范俊林对和讯银行表示，央行此次加息有利于稳定储蓄，对银行业形成利好，降低金融脱媒风险，上提贷款利率显示央行调控的决心。

　　央行再度加息25基点 一年期超30天转存不划算

　　2011年7月6日晚间，央行宣布年内第三次加息，其中一年期定存利率由3.25%上调至3.5%;五年期定存由5.25%上调至5.5%。调整日期自2011年7月7日起。

　　2010年以来，央行已经五次加息。前三次皆引发了“转存”潮。不过今年来随着通胀预期上升，2011年4月出现了存款大搬家。本次加息之后，一年期定存利率已经升至3.5%，但距离5月CPI新高5.5%还有一定距离;另市场对6月CPI突破6%的预期非常强烈，加息后转存潮预计不会再现排长队景象。储户朋友应酌情考虑转存，首先要算好临界天数，理性地衡量是否划算。

　　这里有个固定的公式计算转存的临界天数：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。套用公式可以算出，1年期定期存期的临界天数是30天，也就是说，已经定存超过30天的，您就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，还浪费了前面已经存的时间成本。

　　同样的道理，3个月定期存款、6个月期定期存款、2年期定期存款、3年期定期存款和5年期定期存款的转存的临界天数，分别为9天、16天、46天、60天、90天。提醒广大储户，转存前一定要算好这笔账。

　　另外，业内人士分析，储户朋友可以考虑多种理财渠道来实现财富的增值。一是可以进行基金定投，每月最少可以拿出200元，长期也能获得不少收益。

　　近日，国统局公布的2011年5月CPI上涨5.5%，本轮加息之后，一年期定存利率还是低于CPI涨幅。而近期楼市遭遇调控、股市上下两难，也让加息周期内想跑赢储蓄的人们开始将目光瞄向银行理财产品。而银行在面临月末考核时点之际，也狂发理财产品揽存。近期银监会出手规范理财产品销售。不过近期部分热销理财产品购买门槛大幅提高，最高有上百万。

　　除了门槛提高外，短期产品也更加吃香，部分短期产品也是频频遭到“秒杀”。据悉，银行新年来也发力推出短期产品，这些产品理财时间更灵活，到期收益率也很可观。但提醒投资者应注意风险。

　　加息后百万房贷月供增150元 还贷需精打细算

　　本次加息，五年以上贷款利率已升至6.80%，这意味着如果是100万的房贷款，按基准利率20年按揭的话，每月月供就得7783元，增加了150元，而利息总额将由83.2万元增加到86.8万元。

　　不过上面是与4月6日加息之后相比，若与此轮加息前相比，月供增加更多。在2010年加息以前，去银行贷款一般都可以取得7折优惠利率，当时五年期以上利率为5.94%。照此计算，两者每月月供相差1640元;而利息总额增加了39.36万元，几近翻番。

　　而公积金贷款，本次五年以上贷款利率增加到4.90%，提高了20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算，利息总额增加了26万元。

　　市场处于加息通道中，很多人也在考虑是否提前还贷。不过是否提前还贷，贷款者应考虑好自身的具体情况。首先，由于此前签按揭合同享受的7折利率较低，即使多次加息后，相比现利率仍然比较划算。2011年整个信贷额度比较紧张，全国各地首套房贷利率几乎已没有优惠，所以，对于之前获得7折优惠的老客户来说，尽管有加息的压力，信贷利率的优势仍然明显，不必急于提前还贷。

　　另外，业内人士提醒有三类人不适合提前还贷。

　　首先是使用等额本息还款法，且且已进入还款阶段中期的消费者。如果在还款期的中期之后提前还款，那么所偿还的其实更多的是本金，实际能够节省的利息很有限。

　　第二是使用等额本金还款法，且还款期已经达到1/4的消费者。在月供构成中，本金开始多于利息，如果这个时候进行提前还款，那么所偿还的部分其实更多的是本金，这样就不利于有效地节省利息，如果是进入还款期后期，那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。

　　第三是资金紧缺、经济能力有限的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷，会增加未来生活的风险，有可能因小失大。

　　央行决定7日起加息0.25个百分点

　　中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。