贷款利率放开开启利率市场化攻坚战

 　　7月19日傍晚，中国人民银行通过其官方网站宣布：自7月20日起，全面放开金融机构贷款利率管制。具体措施包括取消金融机构贷款利率0.7倍的下限、取消票据贴现利率管制、对农村信用社贷款利率不再设立上限等措施，而个人住房贷款利率浮动区间暂不做调整。

　　但利率放开两月以来无人"尝鲜"，随着年底“钱荒”的到来，各银行房贷收紧，贷款利率下限将更难企及。业内人士认为，此次放开贷款利率下限是为下一步实质改革存款利率铺平道路。

　　国务院发展研究中心金融所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松表示，从短期来看，当前采取的上述利率改革措施总体对商业银行体系的影响较为轻微，因为即使在原有的下浮30%的贷款浮动区间下，商业银行贷款利率下浮幅度也基本在10%以内，且下浮比例也仅为10%左右。

　　从供需关系上看，取消贷款利率下限，短期对信贷行为影响不大。交通银行首席经济学家连平最近表示，“目前来看，贷款需求在某些行业还比较旺盛，尽管在经济前景并不明朗的情况下，一些行业的信贷需求比较低迷，但整体而言，信贷需求仍比较平稳，”

　　而从中长期来看，利率市场化会促使商业银行经营模式从目前的同质化商业模式转向差异化定位，巴曙松指出，此举将促使大型银行更多关注综合发挥多种金融工具为大型企业提供多元化服务，而中小银行则将转向更为清晰的、有相对定价能力的小微企业。

　　实际上，近年来，推进利率市场化步伐正在加快，2012年6月起央行允许存款利率上浮10%，今年7月底央行完全放开贷款利率下限。近期，有消息称，央行已将大额可转让同业定期存单改革方案上报国务院，经批准后即可推出，首批有望最早在9月份面世。

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