“活物抵押贷款”的京山实践

 　　“没想到娃娃鱼也可以作抵押，真心感谢农业银行对我的支持!”近日，湖北省京山县永隆镇特种养殖户樊冬青在获得农业银行的400万元贷款后激动地对记者说。樊冬青是大鲵(娃娃鱼)养殖大户，随着养殖规模的不断扩大，对资金的需求也日益增加。但是，跟很多种养大户一样，他没有可以抵押的资产来找银行贷款。正当樊冬青一筹莫展的时候，农业银行京山支行主动找上门，提出可以用养殖的娃娃鱼作抵押，从而使他顺利获得贷款，解决了燃眉之急。

　　不仅房产、土地等静态资产可以作抵押，乌龟、生猪、娃娃鱼等活物资产也可以作抵押，这在京山县早已不是什么新鲜事。近年来，人行湖北荆门中支紧紧围绕“民生”，针对县域和“三农”经济融资难的问题，在辖内各县市大力开展了“一县一品、一行一品”的县域融资模式创新工作。京山县家庭养殖业发展很快，但大批养殖户一直苦于缺乏足值有效的可抵押资产，融资比较困难。为此，人行荆门中支将京山县作为活物抵押贷款的主要试点地区，在当地涉农金融机构的积极参与下，目前活物抵押贷款已呈星火燎原之势，发展迅速。

　　2010年，京山县成为了湖北省活物抵押贷款第一个“吃螃蟹”的地区。全国最大的种龟养殖基地京山盛昌龟业养殖专业合作社为扩大生产经营规模，急需资金1000万元，但由于其现有土地主要为租用，抵押贷款相当困难。在此情境下，该合作社提出用饲养的乌龟作抵押，向京山县农信联社申请贷款。京山县农信联社很快作出回应，决定尝试将基地饲养的乌龟作为抵押物发放贷款。信用社对用于抵押的130万只乌龟进行了抽样核实，并按市场价格作了价值评估，同时将抵押物的价值和总量在县工商局进行了登记，综合考虑市场风险后，抵押物按评估值的50%进行贷款。当年，盛昌龟业成功获得了全省第一笔龟活物抵押贷款。这一尝试，不仅有效解决了盛昌龟业的资金难题，更为扩大农村抵押担保物范围、创新农村金融服务起到了较好的示范导向作用。

　　一花独放不是春，活物抵押要不断进行完善、创新和推广。人行京山支行引导县农信联社将该项贷款作为监测重点，从而及时发现问题，防范风险。同时，该支行修订和完善《活物浮动抵押贷款操作办法》，并逐步建立了“养殖业活物浮动抵押贷款”项目库，在试点成功、管理经验逐步丰富的基础上，逐步扩大活物抵押品的范围。2012年5月，县农信联社再次推出了活物抵押贷款产品，该县新民养殖场以存栏的3901头生猪作抵押，成功获得了贷款300万元。在推广活物抵押贷款的过程中，人行京山支行不仅眼盯农村信用社，而且放眼于所有涉农金融机构。今年6月，农行京山支行也加入了这一行列，在多次调研论证的基础上，向永隆镇特种养殖户樊冬青发放了400万元的娃娃鱼抵押贷款。

　　从乌龟、生猪到娃娃鱼，京山县金融机构活物抵押贷款的路子越走越宽。今年7月15日，京山农村商业银行(原信用联社)按期收回了3年前为盛昌龟业发放的1000万元活物抵押贷款，而且这笔贷款也为该行创造了200多万元的经济效益。活物抵押贷款在京山的成功实践，不仅使金融惠农政策切切实实地产生了效益，更重要的是为农村金融产品创新提供了新的思路，成为未来“三农”融资的一条重要途径。

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