不良贷款持续攀高金融业谨防“水蚀金山”

 　　8月14日，中国银行业监督管理委员会(银监会)官网上发布最新的商业银行各主要监管指标的统计信息，首先让人关注到的便是排在第一栏的信用风险指标当中的一个数字：5395亿元。这是今年第二季度商业银行不良贷款余额。

　　根据银行业的公开统计信息，不良贷款余额已经连续反弹7个季度，上一季度的5395亿元还创下了自2009年第二季度以来的17个季度的新高，不良贷款率达到0.96%。其中，次级类贷款余额为2335亿元，可疑类贷款余额为2413亿元，损失类贷款余额为648亿元。

　　从去年到今年，我国宏观经济整体趋于弱势，不少行业都感到寒冬冷意，如钢贸、水泥等;局势尚好的行业也明显感到大不如前。北京一家生产经营钢结构工厂的牛老板告诉《中国产经新闻》记者，前两年基本不用自己出去跑，生意自己会找上门;现在他每天都要在外面跑生意拉客户。他形象地将此描述为“每天像扛着猎枪出去打猎一样，有时能打到一只老虎，有时就只能打到兔子，心里没底。”

　　在这样的大环境下，商业银行信贷资产质量本就令人难以放心，持续攀高的不良贷款余额更是印证并加深了市场的这种忧虑。

　　据媒体报道，上半年银行业金融机构新增不良贷款数额的前3个省市是江苏(182亿元)、浙江(106亿元)和上海(89亿元)。可以说，江浙地区已经成为不良贷款的重灾区。某不愿具名的商业银行客户经理在与《中国产经新闻》记者聊起银行的坏账风险时也谈道“主要集中在江浙一带”。究其原因，大部分新增不良贷款所集中出现的钢贸、光伏、船舶等行业的生产流通及上下游企业大都集中在长三角和江浙地区，因此我国金融风险的“行业集群”与“区域集聚”的特征出现这样的高度重合，就不难理解了。

　　面对不断上升的不良贷款，商业银行难道束手无策吗?

　　前文提到的那位商业银行客户经理告诉记者，虽然在贷款时会签保证合同，银行在法律上占优势，但“走法律程序太慢了，我们宁愿不发生这样的事。而且很多企业都不是在本地，老板卷了钱就跑，你到哪找去?”的确如此，据了解，在一些不良贷款高发区的法院，金融纠纷案件堆积如山，等待时间太长，而且即便轮到，通过法院追诉过程非常漫长，有的甚至达到一年。

　　该客户经理表示，银行的思想不是追求每一笔贷款都不发生问题，而是追求坏账的钱可以用挣到的利润弥补上。今年上半年，商业银行累计净利润为7531亿元。

　　国际金融投资家联合会执行主席、首席经济学家孙飞博士在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，不良贷款是商业银行业务扩张很难规避或不可避免的，但要注意管控风险以防大规模不良贷款引发金融危机。不良贷款创新高应引起商业银行警觉，要设置防火墙将风险锁定于可控范围之内。在严格控制风险的前提下进行金融创新，每种创新形式是否有效，最终还需要通过市场检验。

　　随着利率市场化改革进程的不断深入，我国银行业的经营管理模式必然会发生改变，那么，商业银行是否将面临更大的金融风险的挑战?在孙飞看来，利率市场化是大趋势，会导致金融市场更激烈的竞争，银行业利润空间收窄，面临风险与考验更为复杂。银行业应提升集约化经营水平与核心竞争力以适应挑战。

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