家庭农场贷款须构建“风险防控网”

　　时下，家庭农场贷款已成为农村金融机构服务“三农”的重要抓手之一。然而，由于农场主作为贷款对象受主观、客观制约因素较多，其风险也具有不可抗拒性、滞后性和隐蔽性等特征，因此，笔者认为，要切实防范家庭农场贷款风险，必须围绕农情，贴进农事，重点建好以下四张“防控网”：

　　一是建好“农户诚信网”。依靠政府和人民银行的力量，在已注册家庭农场中扎实开展区域行业信用评级、信用村镇、信用场主评比活动，引导场主牢固树立“诚信为本”的思想。通过对农场主资信状况、资产状况、生产经营能力等综合评价，建立农场主个人信息、经济档案。在营造“户户讲信用，人人守信用”氛围的基础上，选择经济发展后劲足、家庭农场项目多、诚信观念好的县(乡、村)创建信用示范点，为金融支持家庭农场创造安全和谐的发展环境。

　　二是建好“农村保险(放心保)网”。农业最大的弱势在于抵御自然灾害的能力弱。因此，金融、保险等涉农部门要加强合作，联手落实农业政策性保险试点及推广措施，并将家庭农场参加农业保险列入信贷支持的准入条件之一，鼓励更多的家庭农场开办如养殖业的产业险，水产养殖、奶牛养殖等产业的自然灾害险，这样既让家庭农场在遭受特大自然灾害以及重大意外事故后能及时得到理赔，又降低了经营者与投资者的风险。

　　三是建好“内部管理网”。家庭农场注册资金少、财务制度不健全的特点，必然给贷款监督管理带来一定难度。因此，金融机构应创新信贷模式，建立适合当地特点的家庭农场贷款管理体系，采取“公司+家庭农场”、“家庭农场+农户”和订单农业、农场经营权质押等方式，培育和发展家庭农场，并在明确各类业务风险容忍度和免责条款的基础上，对家庭农场贷款全面推行包放、包管、包收和绩效工资与贷款的质量、数量、效益挂钩的“三包三挂”责任制，做到制度先行、操作规范、管理有力。

　　四是建好“农业投入网”。金融支持家庭农场的发展，需要国家尽快出台《金融支持家庭农场优惠条例》，对服务农村的金融部门落实扶持优惠措施，对协作银行在乡镇或乡村开办营业网点、布放ATM等现代结算工具的，应明确财政补贴额度，从政策、制度上提高金融服务“三农”的积极性。同时，新型农业经营主体的更好发展也需要各级财政部门加大水利、道路、农业机械化等公益性和科技性资金投入，增强农业抵御自然灾害的能力，降低因自然灾害而引发的信贷风险。

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