涉农贷款难贷款贵 建议创新担保制度

 　　昨天，全国人大农委、市人大农委联合调研组向市四届人大四次会议提交《关于重庆市农村金融改革发展情况调研报告》。该报告提出，农村大量存款，没有留在农村，却逆向流往城市。贷款难、贷款贵、难贷款、贷款少，仍是我市农村金融存在的主要问题。

　　“贷款少，是前面‘三难’表现出来的结果而非成因。而造成农村贷款少，不是银行缺资金，而是缺乏制度和抵押资产，让银行有钱不愿贷或贷不了。”市人大农委负责人说。

　　症结

　　配套制度缺位 农村贷款偏低

　　报告谈到，过去5年努力，我市形成市农商行、农发行、农业银行、国开行、邮政银行等涉农金融机构为主，村镇银行、农村资金互助社等为辅，贷款、担保、保险公司等金融机构参与的农村金融体系。尽管农村贷款的增幅很大，但在全市贷款中所占比例太低。国有金融机构对农村信贷投入总量偏低，地方金融机构挑了大梁，但力不从心。

　　“农村大量资金没有留在农村，而是通过存贷差逆向流向城市，没有体现城市反哺农村。”报告提出，造成农村贷款少，不是因为银行缺钱，缺少的是制度和可以抵押的资本。资金不缺，到底缺什么制度，让银行难以向涉农行业贷款?报告称，农户的动产抵押制度不配套，造成融资困难。

　　报告阐释，由于制度的缺失，造成农村的不动产虚化、动产虚化。养殖户的存栏家禽或种植户在地里的药材、农作物等活体资产，因缺乏相应的制度设计，无法进行活体资产评估，无法顺利融资。

　　建议

　　降门槛让民资入股村镇银行

　　针对当前国有金融机构涉农贷款总量不足的问题，报告建议放宽农村地区金融市场的准入政策、降低准入门槛，鼓励民间资本参与设立贷款公司和农村资金互助社，入股村镇银行和农村合作金融机构。

　　同时，建议建立政府出资的政策性农业担保和保险公司，引导和鼓励社会资本加入担保和保险行业。

　　涉农贷款免税刺激银行发贷

　　针对金融机构涉农贷款运营成本较高，报告建议对金融机构发放的涉农贷款，在执行国家规定贷款利率的条件下，其信贷收入全部免除营业税、所得税，并确保这一政策得到中长期稳定执行。报告谈到，如果执行上述政策，以去年为基准，全市应免税额4.7亿元，受此刺激，各类银行投放农林牧渔和农户的贷款可增加一倍。

　　家禽药材等动产可抵押融资

　　报告还建议创新金融机构抵押担保的制度设计，释放农民资产有效价值和活力。建议的具体内容是，继续探索“三权”价值的实现形式，将我市在地方银行实行的“三权”抵押制度，推广到其他涉农的国家银行。其次，创新动产担保抵押的制度设计，放宽抵押贷款范围，让活禽、活畜、活鱼等饲养的动物以及粮食、蔬菜等农作物，都可以作为动产进行抵押融资。同时，在保险、资产评估、监管、处置中形成一套完善制度，建立完善的动产抵押贷款稽核、监管体系，控制风险，减少损失，让活体资产活起来，让动产动起来。

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