中国今年或不再管制贷款利率

 　　人民币利率市场化改革计划已经有二十多年的历史。但金融体制改革真正启动才一年多一些。2012年，党的十八大报告第四章中提出，“深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济的现代金融体系，发展多层次的资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构。完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。”

　　这是非常符合利率市场化的改革目标。任何一个金融市场利率水平是由一定期限的基准利率加上市场和信用水平影响下的风险溢价以及运营成本决定，它的两个核心是要有竞争性的市场和企业的自主定价权，而金融市场的三个关键是利率水平、风险释放定价和金融产品设计。

　　1996年利率市场化改革开始启动，2012年是金融体制改革较大的一年，2012年3月，国家批准设立温州金融综合改革试验区，引导民间资本规范发展，2013年6月存款利率上限扩大至基准利率的1.1倍，公司贷款利率下限扩大至基准利率的0.8倍，7月，又调整到0.7倍。

　　目前，中国资本市场除存贷款领域以外已逐步放开、定价机制逐步市场化，而中国经济下滑、劳动力成本上升、人口老龄化、资源限制等因素将进一步推进经济结构调整的步伐。

　　金融机构的转型是与经济环境和现实需求的变化相适应的，民生银行和兴业银行都是金融机构创新经营的尝试，因此，利率市场化改革也势在必行。现在，利率市场化改革已显出加快推进趋势，利率市场化比我们想象得快，利率市场化就是定价机制的改革，而这个定价机制已经基本完善，中国今年可能就不再需要进行贷款利率管制了，下限也可以放开。

　　央行目前控制的是：一是存款利率可以在存款基准利率上再上浮10%，二是贷款利率可以在贷款基准利率上下浮30%，除此之外所有的利率是市场化。贷款利率可以下浮30%以来，实际上基本没有下浮超过百分之十几的，否则银行会亏本，今年就可能不进行贷款利率管制了。而存款利率浮动不能超过10%，是担心货币金融机构竞争性存款，这有赖于存款保险体系的建立。

　　总之，利率市场化将促使金融业摆脱“千行一面”的局面，银行的盈利将与产品设计能力和风控能力相关，到时候一个银行将会有一个风格，而传统靠利差定价的银行模式将会失效。

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