贷款营销如何才能做好的几点建议

 　　正确认识和把握经济金融形势，吃透政策精神，搞好搞活信贷营销，一直是农村信用社各级管理部门和广大信贷人员共同面对的一个课题。在开年之际，如何做好攸县农村信用合作联社的贷款营销工作，对增强我社自身“造血”功能，减少不良占比，从而达到增收化险一箭双雕的效果具有重大意义。

　　一、做实基础，提高评级授信工作质量。

　　要继续深入搞好农户、个体工商户以及小微企业的信用等级评定工作，建立长期稳定的客户调查机制，为信用社贷款决策提供重要依据。要结合人民银行客户征信系统和银监部门风险提示对辖内客户进行新一轮摸底调查，严格信用等级评定条件和标准，认真建立客户经济档案，科学评定、调整新老客户的信用等级，合理核定客户授信额度，激发客户珍爱信用的积极性。

　　二、理顺关系，积极营造良好外部环境。

　　(一)加强农村信用体系建设。地方信用体系建设离不开当地政府的大力支持，要充分发挥当地党政部门的组织优势，理顺与各部门、集体村组、农户之间的关系，进一步做好客户信用等级评定、信用村镇创建工作，为农村信用社营销贷款创造良好的外部信用环境。

　　(二)加大银企对接力度。要加大政府部门对县联社的关注与引导力度，主动衔接，提早介入，要围绕县内重点项目进行策划。积极搭建互动平台，健全沟通渠道，构建良好的政银企关系。通过积极参与政府召开的各类对接会、座谈会，组织金融产品推介会、信贷项目洽谈会等，及时掌握地方经济发展状况和信贷资金的需求情况，让项目单位及时了解信用社的信贷政策，促进银、政、企三方互动合作。

　　(三)充分发挥各种平台桥梁作用。联社和各基层社要重视并充分发挥工商联、行业协会、民间商会等桥梁作用，争取其在信息搜集、客户筛选、风险防范等方面发挥作用。

　　三、细分信贷市场，优化服务质量。

　　(一)细分市场，分类营销。深入市场调查，要建立并维护好农户、种养大户、个体工商户、小微企业、公职人员等客户台账，锁定客户对象，健全信息档案，以优化客户结构，做到支持客户心中有数、有的放矢。领导营销层、客户经理营销层以及一般信贷营销层，分别负责大型黄金客户营销，优质中层客户营销和一般小型客户及潜在客户营销。

　　(二)提高服务效率与质量。一是要在现有的基础上进一步完善客户经理培训、考核、选拔体制;逐步将信贷审批权下放到信用环境好的基层社，提高贷款效率，提供全方位、一站式服务。二是简化信贷操作流程。客户在办理贷款的过程中，要在信用社开设账户、拍照、投保等。部分客户认为这些手续相当繁琐，甚至有人在贷款过程中产生屈辱感。对此，信贷经办人员要耐心解释、多做业务宣传解释工作，让客户深知这是对其负责的表现，这样方能博得客户的信任与支持，提升广大客户对我县联社的良好印象。三是尽力满足客户对贷款时间的需求。“一年之际在于春”，农村信用社放贷时间大部分集中在年初，年底控制规模，“储备”贷款来年发放，会挫伤一部分客户的贷款需求愿望。比如从事果蔬、副食、烟酒批发业务及经营超市的个体工商户的最大利润时点往往在冬季或开春前，在年底前需要信贷扶持，农村信用社在加大年初贷款营销的基础上，要紧密结合中国传统风俗和居民消费季节，加强贷款营销，不误客户、稳定客户、发展客户。

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