湖北油菜籽收购贷款实现“双结零”

 　　在今年夏季油菜籽收购即将登场之际，中国经济网记者从农发行湖北省分行获悉：截至4月28日，该行2012年度发放的12.82亿元市场化油菜籽收购贷款本息全部收回，顺利实现油菜籽收购贷款“双结零”目标。

　　湖北是全国油菜籽面积、产量大省。湖北省分为做好油菜籽收购贷款的经营管理，从2012年夏收以来，湖北省分行围绕贷款“全流程”防控风险的工作思路，因地制宜，突出六个抓手，强化风险管理，有效提高了信贷资产质量。

　　严格资格准入。去年以来，面对本省油菜籽产量大、加工企业多、油脂市场行情低位震荡的现状，湖北省分行加快推动客户结构调整，以建立战略性客户群为契机，在资格准入上从严把关，对企业各项关键财务指标和企业法人信誉状况进行重点考察，并对资信状况差、经营管理差和不积极配合信贷监管的油脂客户坚决退出。2012年度，该行认定油菜籽企业收购贷款资格57家，其中退出客户13家、新进客户2家，客户总数较上年度减少11家，达到总行准入标准的企业占40%。同时，考虑了“空白点”因素，全省16个地市州中，有7个非主产区地(市)仅准入了1家企业。上述措施，既防控了收购风险，又切实降低了系统性行业风险，进一步优化了贷后管理风险的防控载体，夯实了防控风险的首道屏障。

　　科学核定额度。湖北省分行在油菜籽收购贷款额度的核定上，按照风险度管理的要求，结合本省实际，推行“双限额”管理。即：根据各地市的资源量、商品率及加工能力，核定区域最高贷款额度;根据风险度计算结果并参照企业购销量，核定企业最高贷款额度。同时，在具体操作中，坚持“三个原则”，即额度由省分行核定，权限不下放二级分行;额度不得超过风险度计算额度、不得超过近3年的平均正常购销量;在核定的最高额度内，根据企业实际收购进度发放贷款。按照上述方式，在同样启动油菜籽国家临时收储政策背景的大环境下，2012年度该行核定企业最高贷款额度21.56亿元，较上年度减少近20亿元;最终实际向57家认定资格中的39家企业发放贷款12.82亿元，小于核定的最高额度8.74亿元，进一步提高了信贷资金的使用效率，最大程度的避免了用信过度给企业生产经营行为和贷后管理带来的诸多弊端。

　　严控风险敞口。鉴于油菜籽市场价格波动较大的客观实际，湖北省分行在贷款风险的把握上，原则上不留敞口，并按照区别对待的原则，主要采取了三项措施：企业必须有真实的权益性资金参与收购，必须按照不低于贷款额度的5%的比例缴纳风险保证金;采取有效资产抵押担保、专业担保公司(第三方)保证担保或两者结合的方式，对贷款风险实行全面覆盖，同时民营企业法人和主要股东还应签订无限连带责任书;对总行战略性客户和黄金客户等经营机制好、法人道德水平高、经营管理能力强、能够积极配合信贷监管的企业，在抵押担保额度不足的情况下，采取先以有效资产抵押担保、专业担保公司(第三方)保证担保等方式启动贷款，再以库存仓单质押、第三方监管或其他有效库存监管方式跟进的方式。据统计，该行2012年度发放油菜籽收购贷款的39家企业中，缴纳风险保证金和自有资金参与收购面均达到了100%;其中有32家企业采取全额足值抵押担保的贷款方式，7家企业在应抵尽抵的基础上采取了库存仓单质押、第三方监管的风险防控措施，真正实现了贷款风险的全覆盖。

　　强化资金管理。为及时发现风险隐患，堵塞风险苗头，该行拓展资金管理的内涵，将贷款、企业自有资金、销售货款纳入整体监控范畴。在贷前环节，按照贷前尽职调查的要求，详细分析企业上年度生产经营和贷款“清场”的真实性。对以他行融资或社会集资等非销售收入为来源偿还贷款的企业，不发放新的收购贷款。在贷中环节，加强贷款支付管理，确保用途、资金流向、支取进度的一致性。同时，通过把握贷款投放节奏，加强对企业收购价格水平及收购行为的调控，引导企业理性收购，切忌放任企业盲目抬价抢购。在贷后环节，以销售货款归行率为核心指标，将企业资金(包括实物形态和货币形态)运动的全过程纳入信贷监督范围。同时，重点关注企业远期交易资金的异动，严格要求企业远期交易只能运用于对现有库存商品提前锁定利润，进行套期保值，严禁投机行为。

　　完善贷后监测。针对油脂市场复杂多变的外部形势，该行进一步完善贷后监测方式方法，确保及时识别、计量、防控风险。以库存为核心，在加强巡查库的基础上，在当年10月末，按照当年年末50%、次年3月末80%的收贷率，下达明确的促销收贷计划，并采取逐企业、按旬的方式进行监测，及时了解各地市分行的“双结零”进展情况。指派专人负责，通过网络、电话等方式，采集各地油脂加工企业收购、销售价格，定期编发专刊以供基层行参考借鉴。同时，对重点地区、重点企业进行监测跟踪分析，并及时发布工作提示。建立企业经营情况逐级监测制度。该行要求各二级分行每月对贷款余额1000万元以上的企业经营情况进行监测分析、省分行每季度对贷款余额3000万元以上的企业进行监测分析;监测的内容除常规的财务指标外，还涵盖企业水电能耗、人工工资以及抽样企业盈亏平衡等较为直观的非财务指标，以便于及时发现油脂企业经营中出现的问题。

　　落实工作责任。为确保政策指导性贷款能够按期实现贷款本息“双结零，该行认真落实工作责任。贷款申报前，由企业管户客户经理签订“四包一挂”责任书，作为贷款审查的必要要件，要求客户经理包发放、包管理、包收回、包效益，并与其个人绩效奖金相挂钩。开户行均指派一名行领导作为促销收贷的联系人，各二级分行班子成员分片包干，将“双结零”工作要求落实到客户营销、信贷规模控制及贷款日常监督管理工作中。客户部门将“双结零”作为年度工作目标之一，处长与省分行行长签订目标责任书;同时，将其纳入客户条线的考核范围，每季度对“双结零”进展情况进行考核通报。通过落实“双结零”责任，加强对促销收贷和“双结零”工作的考核和激励，有效促进了粮油政策指导性收购贷款“双结零”措施的落实。

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