来源:《华尔街日报》 小编:相里诗卉 发布时间:2013年04月22日
内容导读: 据《华尔街日报》报道,受全球贷款商助燃亚洲迅速成长的中产阶级所需短期债务市场蓬勃增长,以及银行不再固守增长缓慢的西方市场影响,亚洲债务水平已经飙升至纪录高位。
据《华尔街日报》报道,受全球贷款商助燃亚洲迅速成长的中产阶级所需短期债务市场蓬勃增长,以及银行不再固守增长缓慢的西方市场影响,亚洲债务水平已经飙升至纪录高位。
从花旗集团到日本的大型银行,再到荷兰消费者金融提供商的一些金融企业,正在从印度到印尼的亚洲市场内竞相发行信用卡或加紧汽车、摩托车和家用电器贷款提供。值得一提的是,荷兰消费者金融提供商之前的业务重点一直位于欧洲中部和东部地区。
根据数据提供商欧睿国际提供的数据,在截止2012年年底的五年内,除日本之外的亚洲国家无抵押消费者信贷增长67%,至1.66万亿美元。与此期间,美国的无抵押消费者信贷增长幅度仅有10%,主要归因于消费者在金融危机爆发之后都勒紧了腰带,减持了债务。
全球贷款商们瞄准了亚洲中产阶级。据预测,亚洲中产阶级队伍正以每年新增1亿多人的速度壮大。他们正在疯狂地刷自己的信用卡,用于从摩托车到家电等日用品的分期付款。数据显示,有担保的汽车贷款利率约为15%,而无担保的汽车、电器或日用品贷款则高达40%,而贷款期限通常为六个月至五年。
对于那些因西方市场存款饱和、利率极低和经济疲软而饱受痛苦的贷款商来说,亚洲对于它们的增长来说至关重要。布鲁斯金学会经济学家霍米•卡拉斯预测,到2020年,全球超过半数的中产阶级居住在亚洲。
有分析指出,不断攀升的接待,主要存在于处于经济发展的经济体中,而很多企业成了亚洲贷款规模飙升的受益者。
但是,一些人士已经开始为亚洲债务规模的飙升而担忧不已。
汇丰银行最近公布的一份报告指出,亚洲银行信贷与国内生产总值之比目前已超过1997年亚洲金融危机时的水平。加上近年来创纪录的债券发行这一融资手段在上世纪九十年代并不流行今天的整体杠杆率比银行常规放贷产生的杠杆率更高。一些国家的债务正在快速上升,令人感到担忧。汇丰驻香港的亚洲经济研究联席主管范力民表示,“越来越多的人开始担心,并不是所有借贷人都具有偿还债务的能力。”
2月份,在雅加达,一位名叫Wiwik Sugiarti的市民,和其他几个人在一家百货大楼门前排队等候为自己想要购买的400美元LG电视机办理贷款。要知道,几个月前,他才用信用卡购买了冰箱和DVD。
今年37岁的Sugiarti,开了一家杂货铺。在接受采访时,他说:“信用卡减轻了我每个月的预算压力。现在,我可以同时购买两或三件东西,而且不用为现在怎样偿还贷款而烦恼。”
2012年,花旗集团成为全球首个中国发行属于自己的信用卡的西方银行。该银行发言人透露,花旗集团正在见证旗下信用卡账户最快的增长率。不过,到目前为止,花旗集团并没有公布增长细节。
据报道,法国农业信贷银行计划通过和本地企业广州汽车集团股份有限公司合资的形式,来拓展该银行在中国的汽车贷款业务。
过去五年内,印尼无抵押消费者信贷几乎翻了三番。日本贷款商瑞穗金融集团斥巨资购入印尼一家汽车融资企业,目的是为了在印尼快速增长的消费者金融市场 有一个立足之地。
即使是在印度,(全球金融危机期间个人债务违约率大幅攀升),2012年信用卡数量增加7%,至1890万张,部分源自包括花旗和渣打在内的西方玩家的驱动。
贷款商强调,在发行信用卡的过程中,他们非常谨慎,主要面向中产阶级借贷者,显然,这样的借贷者拥有偿还能力。
花旗集团发言人詹姆斯•格里菲斯宣称,花旗是以一种“有序的方式”在亚洲数个高增长市场拓展信用卡、抵押和其他消费者贷款业务,其中包括中国、印度、中国台湾和澳大利亚。
今年第一季度,花旗集团亚洲消费者贷款增长1%,至693亿美元。
据欧睿国际提供的数据,除日本之外的亚洲市场,从2007年至2012年,汽车和摩托车贷款规模几乎增长两倍,达到创纪录高度——2197亿美元。同一期间,家用电器和日用品贷款规模也翻番,至109亿美元。此外,信用卡贷款增长90%,至2341亿美元。
当然,相比较西方经济体而言,一些亚洲经济体的整体债务水平仍低于低水平。但是,根据汇丰银行的研究,包括中国、马来西亚、韩国、泰国、印尼和印度在内的一些国家,相对于个人收入的个人负担,却比美国的高出30%。
坦率地讲,债务水平的快速上升会让亚洲经济体更易受到各种冲击和突变的影响。如果该地区的经济增长在一段时间内持续放缓,或者宽松的货币政策明显收紧,那么亚洲地区的债务上升将变成一个严重问题。
毫无疑问,亚洲国家对债务飙升可能引发的负面后果并不陌生。举例来说,韩国就曾饱受信贷垮台的折磨。
鉴于诸多风险的存在,亚洲监管者已经开始采取行动。在过去的一年半,中国、马来西亚和印尼已经推行了一系列旨在抑制抵押贷款、信用卡或摩托车贷款的举措。
据报道,亚洲消费者团体,也开始越来越担心债务的大规模攀升。
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