大学生贷款买苹果背后的真问题

　　武汉办理小额消费贷款服务的最大供应商——捷信公司近期做过一个粗略统计：从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市iPhone手机、iPad平板电脑，以及其他3G智能手机。

　　在透支消费风行的时代，大学生通过正常的借贷渠道购买自己心仪的商品，从法律上讲，是不应该受到指责的，因为年满18岁就是完全行为责任人，可以对自己的行为负责。但考虑到多数大学生经济尚未独立，没有收入来源，一旦还不起贷款，不是得由家长承担，就得背上信用污点。这样的提前消费又显得过于盲目，有“攀比”之嫌。

　　也正是基于此，近年央行叫停了银行对大学生发放透支额在1000元以上的信用卡，避免大学生在求学期间背上沉重的债务，进而引发校园内的诚信危机——捷信公司的运营情况也证实了这样的担忧并非杞人忧天。一年多来，武汉逾期未还的“贷款学生”约有100名，公司将把不良记录上报到有关金融部门，这些大学生会背上信用污点。

　　从这个角度而言，大学生贷款买苹果表面上是大学生不够理性消费，实际上则表明当前的消费贷款服务乱象丛生——相较于银行的大额度信用卡不断收缩，消费金融公司对大学生的授信额度却水涨船高。消费金融公司显然并不在乎大学生是否具有偿还能力，因为实际“买单”人是学生家长。由于还贷情况已与个人诚信系统挂钩，出于孩子前途的考虑，父母不可能坐视不管。

　　只是，虽然企业的最终目的是为了实现利润最大化，但如果消费金融公司在这个过程中缺乏主动承担社会责任的勇气和担当，不仅有悖商业道德，很难提升产品和服务的声誉，从长远来看，随着贷款数额的无序扩大和坏账率的大幅度攀升，还可能引发金融借贷风险。比如信用卡危机就曾在多国上演。

　　由此，尽快规范和完善大学生贷款额度和程序，相关职能部门与消费金融公司都应有所行动。比如要求消费信贷对象为在校大学生时，需要在监护人知晓、同意的情况下才能办理信贷，以避免过度消费等。而对于大学生而言，如何克服自制力不强、炫富攀比心态等因素，养成科学理财的好习惯，也是亟待解决的课题。

    多家银行官方授权申请渠道不泄密、审核快、服务全！欢迎访问我爱卡网信用卡在线快速申请通道： //cc.51credit.com/