民间借贷进入恶性循环

　　民间借贷进入恶性循环

　　1月12日，戴晓凤委员开通了自己的微信公众号“门外金融”，首篇文章名为《证券化的初心》。随后，她又发布了《中小企业融资难为何难化解》、《P2P网贷平台为什么会纷纷倒下?》等文章，不到2个月时间，她就收获了众多粉丝。

　　今年全国两会，她带着《P2P网贷平台的问题与对策建议》和《农业产业现代化的关键是要让农业土地资源资本化》等提案参会。

　　深入调查民间借贷

　　回顾刚刚过去的2014年，戴晓凤说，在P2P网贷行业高歌猛进让人惊叹的同时，网贷平台频繁跑路、诈骗层出不穷、亿元坏账、黑客攻击等问题也接踵而至，风险不断涌现，呈蔓延之势。“究其原因，焦点在于目前国内P2P网贷平台中介功能的定位，扭曲了金融的本质，让P2P网贷平台置于一个投融资功能错配的环境。”

　　这样的观察，催生了《P2P网贷平台的问题与对策建议》的诞生，她建议，尽快出台互联网金融的管理办法，用立法的方式规范P2P网贷经营者行为。将P2P网贷的信用信息纳入人民银行征信体系，并将央行征信信息统一向网贷平台开放，以节约网贷平台的信息成本。同时，逐步建立P2P网贷全国资金托管、结算、票据交换、债权转让等的集中交易市场。

　　深厚的金融理论功底和翔实的调研，让戴晓凤的建议引起了社会各界的广泛关注。“我不是专门为了做提案而做提案，提案肯定要从自己的积累与研究或相关的知识中提炼出来，提案的形成过程是一个细致的过程，要针对现实解答一些实际问题。我研究的表面上是金融问题，但反映出来的却是民生问题。”她深有感触地说。

　　事实上，这个提案来自于她的一项调研课题。去年，她承担了研究我省民间金融发展的重大课题。当她搜集到的相关情况越来越多，有些非常重要，必须反映到国家层面时，便有了撰写相关提案的想法。

　　“民间借贷的问题关系到众多老百姓，这些人中有很大一部分是很弱势的群体，他们最不具备承担这个风险的能力，却被拉入其中，这是个很可悲的事情。”戴晓凤指出，在财富分配和收入分配的过程中，这部分低收入的人群很难经受住高利率的诱惑，制度设计上让他们有了上当受骗的路径，所以制度安排是不对的。

　　越是欠发达的地区 民间借贷融资越多

　　为了掌握实情，戴晓凤总在忙着调研。她有8个学生参与其中，自己作为借款人去借贷，然后作为存款人存款，分别到娄底、永州等地走访了多家公司。

　　“从长沙往西上高速，一路可以看见那些横亘在公路之间的广告牌，大部分都是民间借贷的广告。”戴晓凤说，“金融业是不创造利润和价值的，它本身就是一个实体利润的分享者，你拿来的资金成本是2分，给别人是4分或者5分，最高达6分，哪个企业、哪一个行业可以赚这么高的利润?其实整个金融是在空转，最后转不动了就全线死了。”

　　“民间借贷存在这么多问题，对实体经济的影响怎么解决?湖南省政协的首次双周协商会，大家将讨论这个问题。”戴晓凤说。

　　在调研中她观察到：越是欠发达的地区，民间借贷融资越多，中小企业越多，而这些企业很难从正规渠道融资，他们主要靠民间借贷。回收的调查问卷显示，八成的企业都有借贷现象，甚至一些注册资本在5000万元以上、1亿元的龙头企业，都要靠借贷来融资。

　　“有人认为金融就是搞银行，所以一个一个往里面挤，但我认为一些地方不是银行少了而是银行多了。”戴晓凤说。

　　“就像抽水机一样。”她作了一个形象的比喻，“有的地方还在引进银行，而活不了的企业都靠民间金融，但民间金融的钱实际又是从银行出来的，这样进入恶性循环。实体企业没创造价值，在空转，这是我们最大的问题。”

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