公积金贷款办理“秘诀”

　　公积金贷款办理“秘诀”

　　 2015年伊始，公积金贷款额度已经由80万提高到120万，在过去的一个月里，不少购房人在办理公积金贷款之前都想要足额申请到120万的额度，但是有些人因为自身原因无法申请到120万。究竟有什么方法可以提供贷款额度?哪些因素可以影响公积金的贷款年限?本刊特邀担保公司“伟嘉安捷”进行解读。

　　申请贷款夫妻可以“齐上阵”

　　案例：林小姐今年打算买套房，最近看中了一套90平米以下的两居室。由于她和老公一直缴存公积金，而且最近公积金贷款额度最高为120万，所以她想用公积金贷款。经过咨询后，由于她每月公积金缴存额只有300元，无法贷到公积金现有最高额度120万。

　　>>专家解析

　　在公积金贷款额度调整后，很多购买首套90平米以下的购房人，因为自身缴存额偏少，从而无法贷到最高120万的额度，针对这种情况，“伟嘉安捷”认为，案例中林小姐和老公每月都共同缴存公积金，因此她可以与丈夫作为共同申请人使用公积金贷款买房，将两个人的缴存额叠加计算。北京单身购房人市管公积金月缴存额只要达到840元或以上，夫妻双方各自缴存额度之和在971元之上，就可以贷款到120万。林小姐每月缴纳额度为300元，只要她老公缴存的额度在671元以上就可以达到最高的贷款额度。此外，如果林小姐缴纳的公积金在本地，而她老公是在异地缴存公积金，按政策规定，只要出具异地缴存证明，也可以在北京买房。

　　公积金贷款政策“差异化”

　　案例：沈先生是一家集团的公关经理，月收入2万。想通过公积金贷款购买顺义的一套三居室，经过审批，他的贷款额度为最高120万，但是贷款的年限却没有达到30年，对此沈先生十分不解，因为贷款年限缩短，意味着他日后月供的增多，增加他的经济压力。

　　>>专家解析

　　“伟嘉安捷”指出，在公积金贷款中，特别是高收入人群应格外注意，如果个人公积金每月的缴存额达到2085元或以上，贷款的年限将无法达到30年，缴存的额度越高，贷款的年限越短。案例中沈先生月收入2万，按照12%的缴存比例，他每月公积金缴存额为2400元，超过了政策限制，所以贷款年限自然缩短。除去缴存外，所购房屋的房龄和购房人自身的年龄也将影响到贷款的年限。即便是在还贷过程中，高收入人群也应注意自己的月供，如果每月收入超过北京市职工月平均工资3倍或以上，那么月供在原则上应不低于月收入的一半，因此沈先生在贷款后，每月的月供最低也在1万元以上。

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