互联网金融试水“首付贷”：业务创新or另一次搅局？

　　乱花渐欲迷人眼，在这个互联网理财时代，互联网金融产品可谓是层出不穷。时下，一种旨在为购房者解决首付贷款问题的在线金融产品—“首付贷”横空出世，作为一种互联网创新下的新生事物，一经出现，便在业内引起了广泛的争议：此次互联网金融试水“首付贷”是业务创新?还是另一次搅局?

　　“贷款难”“首付高” 试水“首付贷”去库存

　　近日，搜狐焦点携手搜易贷联合发布首款在线金融产品“焦点首付贷”，该产品最高可给予买房人所购楼盘总价20%的首付贷款，通过申请的购房人只需10%的首付款就可满足购房需求。

　　值得注意的是，“焦点首付贷”只是多家“首付贷”产品中的一个，目前，易居中国、搜房网、平安好房网等都纷纷推出了类似产品，瞄准首付环节。然而，众多房地产电商为何纷纷瞄准首付这块业务?

　　首先，“贷款难”。因为国家政策不允许银行为买房人首付提供贷款，购房者面临贷款难问题。业内人士表示，相比于房价打折，“首付贷”这种降低近20%门槛的方式，优惠幅度更大，而且不会影响原有的价格体系。

　　其次，“首付高”是“首付贷”的现实需求。不断疯涨的房价面前，首付款越来越高。即便在二线城市，一套中等户型新房首付也要几十万元，对大部分买房刚需者来说，一次性付清首付，压力不小。

　　最后，房地产开发商希望借此谋求“曲线救市”，以促进市场“去库存化”。中国经济网记者注意到，尽管放开了限购，可依旧未改当前楼市低迷的大背景，众多房企面临着巨大的去库存化压力。业内人士表示，“首付贷”在某种程度上来讲，也是开发商的促销手段之一。

　　抢食银行房贷蛋糕 另一次搅局?

　　不过，互联网金融突破政策限制为购房者提供贷款，也被认为是在抢食银行房贷蛋糕，是对传统金融的另一次搅局。

　　据悉，首付贷是传统商业银行不能碰的禁区。在房贷紧缩的背景下，在线房产平台金融秉持互联网思维开创商业新模式，瞄准“首付贷”市场，或能从一定程度上绕开限贷，为房企打开销路。此外，房地产电商试图通过P2P互联网金融模式来突破银行有政策限制的房贷业务，为购房者提供直接融资的做法或缓解贷款难问题。

　　不过，在方便购房者的同时，“首付贷”也存在一定风险。

　　中原地产研究中心总监刘渊表示，从以往来看，银行贷款占整个销售金融的比重是很小的，基本上我国每年卖出去的房子里面来自银行贷款的只占30%左右，而美国是70%。“首付贷”模式出来之后会使得银行统计到的按揭比例与实际出现偏差。

　　此外，2008年美国次贷危机的教训表明，一旦弃房断供违约风险不断蔓延，将使得银行坏账大幅上升，冲击整个金融体系，甚至发生大面积“金融风暴”。不过，相比而言，“首付贷”面临的风险可能更多的来自P2P网贷平台。

　　据中国经济网记者了解，提供“首付贷”方的资金来源主要是个人投资者，由P2P平台为其提供资金。近年来，P2P网贷平台如雨后春笋般呈现爆发式的增长，随之而来的公司跑路就成了屡见不鲜的事情。对于首付贷的未来，有网友表示并不看好：“旺旺贷做得那么大都跑得干干净净了，这个P2P平台到底能够做到什么程度，还是有点担心”。

　　总之，“只有你想不到的，没有互联网做不到的”。在这个互联网理财时代，互联网金融产品一直在创新，一波接一波，层出不穷，颠覆着传统金融惯有的模式。然而作为一个借助P2P模式试水“首付贷”的金融产品，未来能走多远，还是让我们拭目以待吧。

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