住房商业贷款利率的调整

　　住房商业贷款利率的调整

　　商业贷款利率一直是人们关注的重点，主要原因是住房商业贷款利率会因此受到很大的影响，自2010年10月20日起各个金融机构的人民币存贷款基准利率上调0.25个百分点，同时，五年以上房贷利率也上涨到6.14%，银行于次年一月执行此标准。而2012年6月8日起下调人民币存贷款基准利率。存贷款基准利率分别下调0.25个百分点，回落到2011年4月6日的水平。应市场调节需求2013年1月14日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构存贷款基准利率分别下调。

　　住房商业贷款利率的计算公式为：贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率。

　　优惠利率调至八五折

　　房贷市场政策变化之一，即9月份商业贷款首套房首付统一调至30%，之前90平方米首付20%的优惠取消。紧接着，各银行将首套房优惠利率不约而同地调至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和优惠利率折扣的上调，在很大程度上抑制了首次置业人群的购房需求。

　　首付50%、利率上浮1.1倍

　　二套房“认房又认贷”细则从2010年7月份开始正式进入实操阶段。对于借款人购房时查出名下现有全款购买的房屋，在未出售的情况下，再贷款购房仍会被认定为第二套房;对于借款人之前曾贷款购房，即使是贷款购置的房产已结清出售，再贷款时还是会被认定为第二套房。根据二套房政策，如果是被认定为第二套房的购房者，那么再贷款时一律按照首付50%、利率上浮1.1倍来执行。二套房贷款的从严，对于投机投资型人群给予有利打压。

　　三套房贷款

　　在三套房贷款上，商业贷款和公积金没有像首套、二套房贷款那样“各行其是”，而是在贷款步调上达成一致，对第三套房严禁发放贷款。同时，严格按照“认房又认贷”的认定标准，如果借款人名下有过两套全款住房且未出售，或是借款人名下有过两次贷款纪录的情况，无论贷款是否结清，房产是否出售，都无法使用商业贷款或是公积金贷款再购房。三套房的停贷直指投资投机型人群，使得宏观调控政策从真正意义上能够保障中低收入家庭买房，对平抑北京过高的房价走势较为有利。

　　2010年算得上是房地产政策“调控年”，上半年开始“国十一条”引发第一轮调控风波，被称作是“史上最严厉新政”。而进入下半年，首套房首付上调、加息等政策的连续出台第二轮房地产市场的调控提前到来。在经历了这一系列的调控政策后，住房商业贷款利率也跟着小幅度波动也是很正常的。

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