银行贷款“急刹车”　三农企业“伤不起”

　　近日，记者在湖南省采访了解到，从去年下半年以来，这个农业大省一批民营粮油企业相继遭遇资金瓶颈，甚至多家农业产业化龙头企业因此破产倒闭。

　　记者了解到，这与相关涉农金融机构猛踩贷款“急刹车”有直接联系。在国务院多次提出加强金融服务三农力度的背景下，业内人士呼吁，相关金融机构对民营粮油企业要少踩“急刹车”，多加“扶持油”。

　　涉农民企遭遇“贷款劫”

　　记者走访发现，在我国重要商品粮基地——洞庭湖平原，聚集了大量粮油企业，“贷款难”成为普遍反映的问题。

　　沅江市地处洞庭湖平原腹地，据有关部门统计，当地6家在某政策性银行贷款的民营粮食企业，3家已倒闭，3家濒临倒闭。业内评价，这6家约占全市粮食收购加工规模50%份额的企业，如今走到这一步，跟行业不景气、企业经营不善有关系，也与银行收紧贷款有直接关系。

　　在全国十大米市之一的兰溪米市，占当地年粮食加工量约20%的4家企业也已关门，等待被法院破产清算。4家企业都是益阳市市级农业产业化龙头企业，分别是三联米业、玉豪米业、曙光米业、大良米业。

　　玉豪米业负责人汤献词等人反映，企业倒闭直接原因是某银行停发贷款。往年，4家企业每年能从该行获得1000万至3000万元不等的贷款，贷款执行方式也相对灵活，企业因此有了长足发展。但今年元月，某银行不再给予贷款，并要求贷款本息“双结零”。

　　“‘镉米事件’让我们亏损严重，银行贷款一收紧，等于判了我们‘死刑’。”4家企业负责人抱怨，企业在规定时间内还不上贷款，信用记录列入“不良”，也无法从其他银行获得贷款，资金链断裂，只能面临倒闭。

　　银行“担忧风险”被质疑

　　以农业发展银行为主的涉农金融机构突然念起“紧箍咒”，让民营粮油企业毫无准备，纷纷表示难以理解。

　　一些民营粮油企业家和农发行内部人士告诉记者，农发行以前的贷款政策执行得比较灵活。比如，不一定实行100%抵押担保，并给部分企业提供信用贷款。此外，银行默许企业采用“鱼咬尾”的方式还贷，即用新贷款还老贷款。

　　去年以来，农发行严格执行抵押担保100%和本息“双结零”，观察企业状况再决定是否给予贷款。这导致贷款门槛大大提高，大批企业无法获得新贷款，出现资金链断裂。

　　对于企业反映的“贷款难”，湖南省农业发展银行一名副行长表示，全省农发行系统对农业企业的正常支持并未停止，企业认为贷款难度增加，一方面是企业自身经营不好，另一方面总行对湖南涉农贷款的风险需重新评估，把部分市级分行的贷款审批权收到省行，省行人力有限，工作进度减慢。

　　这名副行长表示，作为一家金融机构，他们在风险防控上也遇到不少难题。第一，受“镉米”和进口粮油冲击，民营粮油企业最近几年亏损严重，导致银行不良贷款大幅上升，仅今年第一季度就新增约10亿元。第二，部分民营企业自身素质不高。盲目扩大规模、流资固化、财务管理混乱等现象较为严重。

　　多名业内人士指出，与其他行业相比，涉农企业有着毛利率低、季节性资金需求大、资金周转周期长等先天不足，而且维系着成千上万农民的利益，应该属于政策重点扶持的对象，不能简单按照商业规则对待。

　　银企农民三败俱伤

　　在信贷偏紧的大背景下，关于贷款的争执越来越多。涉农贷款关乎“三农”问题，涉及面更广，矛盾更复杂。

　　部分地方农发行人士认为，对企业停发贷款并进行破产清算的做法是两败俱伤。企业破产清算后，贷款回收率普遍低于50%，甚至更低。以沅江市天隆米业为例，欠贷8000万元，实行破产清算后只有1760万元，支付完诉讼费用后，银行估计只能收回1400万元。

　　贷款被停或锐减，导致企业产能不能完全释放，影响企业成长。企业只能寻求成本更高的社会融资甚至高利贷，一旦资金链断裂，则倒闭破产。

　　更令人担忧的是企业倒闭带来的“多米诺骨牌效应”。有地方干部预计，近在眼前的是“卖粮难”。一些企业倒闭或停产，其收购和仓储能力短期内难以弥补。7月中旬夏粮将上市，届时地方没有足够的市场主体参与收购，也没有足够的仓容进行储存，最终伤及农民利益。

　　业内人士呼吁，银行应该对贷款企业进行筛选和区分，不可“一刀切”式收紧贷款。一位地方支行负责人说，当地有超过2/3的企业不同程度出现“还款难”，但多数企业基本面很好，有足够仓容、熟练工人和稳定客户，只要给个缓冲期，大多能恢复元气。他还认为，银行规范抵押担保无可厚非，但不必“急刹车”，比如以前的抵押是20%，不要一下子提高到100%，可以每年提高一定额度，企业也能承受。

　　“某种程度上，民营涉农企业是国家涉农惠农政策的最终执行者之一，但与此矛盾的是，在实际操作中，它们近年来获得的政策性贷款呈减少趋势。”中国社会科学院农村发展研究所党国英教授认为，国家需要从宏观政策上进行设计，进一步拓宽企业的融资渠道，建立专门适用于涉农企业的信用考核体系，以及探索多种形式的抵押担保机制和风险分担机制。

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