提前还贷是否划算?

　　手头富裕了希望一次清偿贷款，打算将抵押的房屋出售，或是想将原本10年的贷款变为5年还清，这样的提前还贷想法是否划算呢?今天我爱卡小编来帮大家算笔账。

　　各银行允许提前还贷的时间

　　今天贷了款明天就想还?该赚到的利息赚不到这样的亏本买卖银行才不会答应。据小编了解，除了华夏银行随时可申请提前还款外，大部分银行都规定需在贷款一年之后才可申请提前还贷，兴业银行、农行等银行则规定需在贷款三年后才可提出提前还贷的申请。

　　各银行提前还贷的手续费

　　别以为提前还贷能就能节省利息支出，提前还贷的手续费也不能忽略。大部分银行会收取一个月的利息作为提前还贷手续费，工行虽然在贷款半年后就可申请提前还贷，但却需要支付2-3个月利息作为手续费。当然，也有不少银行如招商，华夏，交行等是不收取手续费的。

　　哪些情况下不宜提前还贷

　　1、在银行贷款还未收紧之前，不少购房者在申请贷款的时候都享受到了8折左右的优惠利率。按照目前央行并无大动作的情势来看，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

　　2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

　　3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

　　4、另外对于拿到了公积金贷款低利率的人群来说，手头有闲钱不妨投入理财产品。理财产品8%左右的年利率远高于公积金贷款4.5%的年利率，购买理财产品比起提起还贷更为划算。

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