净利润超4千亿不良贷款率再破1%

　　继A股16家上市银行一季度业绩报告密集亮相后，近日，银监会发布2014年一季度监管统计数据。从系列成绩单中可以看出，尽管部分上市银行的利润依然丰厚，在“最赚钱企业”中名列前茅，但在业绩分化之下，有部分上市银行净利润增速已呈下滑态势。

　　此外，值得警惕的是，商业银行不良贷款率亦首次超越1%，创下近三年以来的最高值，分析人士认为，虽然一季度不良贷款增长较快，且未来继续上升的可能性较大，但考虑到不良率仍处于相对低位，银行业仍有较强的抗风险能力，风险状况基本可控。

　　一季度商业银行实现净利润4276亿元，同比增长15.94%;平均资产利润率为1.40%。

　　尽管部分上市银行在“最赚钱企业”中名列前茅，但在业绩分化之下，有部分上市银行净利润增速已呈下滑态势。

　　净利润：增速开始分化

　　数据显示，国有大行净利润增速依然保持稳定增长。而村镇银行净利润更是呈现不断攀升的节奏，平均单家净利润281万元，同比增长20.2%。仅有部分股份制商业银行的净利润增速显露疲态。

　　据银监会统计数据，截至2014年一季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为159.5万亿元，同比增长12.89%。其中，大型商业银行资产总额69.0万亿元，同比增长8.95%;股份制商业银行资产总额28.6万亿元，同比增长14.19%。与此同时，一季度商业银行实现净利润4276亿元，同比增长15.94%;平均资产利润率为1.40%。

　　此外，全国村镇银行净利润亦保持着不断攀升的节奏。数据显示，2014年一季度末，全国982家村镇银行实现净利润28亿元，较上年同期增加9亿元。而从平均单家情况看，一季度全国村镇银行平均单家净利润281万元，同比增长20.2%，高于同期小额贷款公司平均单家净利润108万元。其中，天津、上海、四川、广东、北京、辽宁、宁夏和湖南平均单家净利润较高。

　　与机构普遍预测的“净利增速放缓趋势延续”相比，这样的成绩单似乎更多的昭示了“春天”的到来。然而，记者统计A股16家上市银行一季报发现，尽管有部分银行净利润增速加快，但多数银行的净利润增速仍有所放缓，分化相当明显。

　　从一季度利润增速来看，净利同比增长超过四成的平安银行无疑是个中代表。据平安银行季报，一季度该行实现净利润50.54亿元，同比增长40.82%，而中国银行、民生银行、招商银行、浦发银行等一季度的净利润增速都超过10%，与去年相比均有不同程度增长。

　　此外，建设银行、农业银行等也有近10%的净利润增速，虽然同比来看出现降低，不过降幅尚未超过1个百分点。与之相比，光大银行和北京银行[0.00% 资金 研报]净利润增速则相对减弱，以光大银行为例，一季度净利润仅增2.55%，与增速最快的平安银行相差近16倍。

　　不良贷款率：创近三年来新高

　　一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，不良贷款率1.04%。这是不良贷款率在经历了连续9个季度的上升后，首次突破1%，达到了过去近三年以来的最高值。

　　银监会亦证实，一季度新增不良贷款余额超过了6000亿元大关。据统计，截至2014年一季度末，商业银行不良贷款余额6461亿元，较年初增加541亿元，不良贷款率1.04%。值得注意的是，这也是不良贷款率在经历了连续9个季度的上升后，首次突破1%，达到了过去近三年以来的最高值，不良贷款余额及不良贷款率均创2011年二季度以来新高。

　　而在16家上市银行中，一季度不良贷款率亦多呈上升趋势，部分银行不良贷款增加额已经接近或者超过去年全年增加额。其中，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行不良贷款余额分别同比增254.12亿元、110.16亿元、3.9亿元，增幅为6.8%、11%、5.9%。

　　据悉，目前新增不良贷款主要来自面向制造业、批发零售业以及中小企业发放的企业贷款。高盛高华证券研报指出，虽然新增不良贷款生成率季环比稳中有降，但考虑到经济增速放缓而且多家银行的关注类贷款快速增多，来自不良贷款与逾期贷款的压力依然存在。

　　交通银行金融研究中心预计，行业不良贷款的惯性增长趋势在未来2-3个季度内保持不变，全年不良贷款余额增长将高于往年，不良贷款率可能小幅增长到1.1-1.2%的水平。如果GDP增长率大幅放缓，或者房地产价格总体上出现20%以上的跌幅，则不排除不良贷款率增长至1.3-1.5%的可能性。

　　不过，从一季度的情况看，银行均大幅提取拨备。截至2014年一季度末，商业银行贷款损失准备余额为17680亿元，较年初增加941亿元;拨备覆盖率为273.66%，较年初下降9.05个百分点;贷款拨备率为2.84%，较年初上升0.02个百分点。

　　基于此，交行金研中心亦指出，虽然一季度不良贷款增长较快，但考虑到不良率仍处于相对低位，只要不出现超预期的资产质量波动，银行也能在现有的框架下合理安排财务资源以满足拨备覆盖率和拨贷比的监管要求，风险状况基本可控。

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