房地产贷款风险可控

　　一位国有大行总行信贷部人士表示，早从2013年开始，该行就已经开始严格控制房地产相关贷款的投放，对于房地产企业的“名单制”管理也比较严格。“我们的门槛设定的比较高，除非是招保万金这类全国一流房企的项目，其他我们只贷给有国资背景的房企。那些非一线城市的房地产项目贷款利率也会相对高一些，只有少数几家全国一流房企可以享受贷款基准利率。”

　　该人士还透露，今年银行的信贷额度较紧张。“我们银行对于每年新增贷款中房地产贷款的占比是有限制的，而且每个地市分行能够拿到的信贷额度也不一样。据我了解，目前江浙一些地市分行的房地产贷款额度已经用得差不多了，其中大部分是做资质较好房企的存量授信。”

　　浙江奉化龙头房企兴润置业因无法偿还债务而破产的消息，引发了浙江当地银行业对房地产行业及其信贷违约风险的担忧。浙江当地银行业内人士认为：“虽然兴润只是个案，但是江浙的企业普遍都有互保、联保的习惯。目前大部分银行都开始从内部排查了，看有没有关联的客户、资金。”

　　上述人士告诉记者，虽然该行目前并未有贷款投向兴润置业，但这两天该行也在开始仔细排查行内客户，以及房地产贷款客户的抵押物情况。“我们2013年以来房地产贷款就做得比较少了，即使要做也必须是宁波市核心地段的项目，像奉化这类地区的房地产项目我们基本不介入。”他坦言，目前总行虽然允许各分行上报房地产项目，但是批贷流程非常严格。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，目前中国的房地产贷款风险总体可控，还远未到上升为金融系统性风险的程度。不排除未来仍有类似的个案发生，但引发“违约潮”的可能性很小。“在银行拨备充足的情况下，适度曝露违约风险，对整个金融体系是好事，实际上以前整个信贷资源配置是极度扭曲的。”曾刚指出，一方面，目前房地产贷款占银行信贷的比重比较低，远低于欧美发达国家的占比;另一方面，数据显示，房地产贷款的损失率也是比较低的。

　　“兴润置业的个案，我相信实际损失应该不大，考虑到抵押物价值以及可能的重组，不良风险应该可以正常释放。不可否认，江浙地区受经济周期影响是比较大的，但对于商业银行来说，这些地区的制造业、钢贸等领域贷款才是风险高发区。”中国银行国际金融研究所宏观经济研究主管温彬表示。

　　温彬说，近几年房地产开发贷款一直是银行控制投放的领域，目前房地产开发企业资金来源中银行贷款占比已从2009年的20%下降到16%。在利率市场化加速的背景下，银行负债成本的快速上升导致住房按揭贷款投放也受到一定限制，提高按揭贷款利率水平已成普遍趋势。但由于对影子银行监管日益加强，信托、债券、委托贷款等其他非银行信贷资金来源正在随之减少，因此，今年房地产开发贷款占房地产开发企业资金来源的比重或许会重返20%以上。不过，在房地产贷款结构上银行会更侧重支持保障房建设项目。在风险防范方面，银行会通过提高开发贷款利率、增加拨备等方式应对房地产市场的潜在风险。

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