信用卡贷款实际年利率超13%

　　本报读者刘先生目前有个项目需要投资10万元，但由于春节期间花销比较大，手头资金一时有些周转不开，而他的朋友建议他选择银行推出的信用卡大额借款业务，手续费每个月只有0.6%，年利率折算为7.2%，“目前手头仍缺10万元的周转资金，不知选择这种方式是否合适?”刘先生拨打本报热线咨询。

　　记者注意到，近期，多家银行均在力推出信用卡预借现金、分期付款等信用卡大额借款业务，这些业务通常只收取7%左右的年手续费，且申办成功该业务的客户未激活使用不算利息，同时可在审批贷款额度内自由使用，比如授信额度为10万元，客户可先借其中的5万元，这样只算5万元的利息。“信用卡大额贷款虽方便客户资金周转，表面上只收取7%左右的手续费，但还款时由于不是一次性还本付息，而是每月还本付息，贷款本金逐月减少，但手续费率却仍是按贷款总金额计算，因而事实上实际利率超过了10%，远高于7%左右的‘名义利率’。”某国有银行内部人士指出，以刘先生在该银行借款12万元为例，每个月本金须还1万元，外加手续费720元，正常情况下，随着本金的减少，手续费应该逐月减少，但事实上该业务的实际利率却远高于7.2%的名义年利率;若贷款1.2万元，借款12个月，计算出来的实际年利率则超过13%。

　　与此同时，信用卡贷款的实际年利率也远高于银行个人贷款利率，目前多数银行将个人贷款利率在基准利率基础上普遍上浮20%，折合年利率约为7.2%。

　　另外，这类业务对于还款的条件、贷款用途的限制也非常苛刻，如多数银行规定，持卡人可提前还款，但手续费照付不误;各家银行均严禁贷款进入证券市场，或用于股权及房地产投资。因此，这类信用卡贷款业务更适合短期内急需资金周转且不在乎高利息的市民，为最大限度减少利息，建议市民尽量将贷款期限缩至半年以内。