四招帮典当行做好小额房产典当业务

　　一、合规经营。认真执行《典当管理办法》，特别是要严格执行有关经营规则等条款。如办理出当与赎当，当户均应出具本人或单位的有效身份证明或证件;当户应依法到房管部门先行办理抵押登记，取得他项权证再办理抵押典当手续;单笔金额不超过注册资本的10%;合理评估典当金额等。坚持合法、小额、合理(市值与当价之比)、短期、房屋可变现的原则。

　　二、严控风险，一般做到以下各点。

　　1、掌握合适的面积，规避法院判决后难执行的面积(居住人口平均面积在20平方米以下)。

　　2、上门实地考察，进行六看两问：看户型，朝向、建筑年限、装修情况、居住小区环境、居室文明卫生情况;问当户本人及主要家属的职业情况，从中考察当户素质。有的当户说：你们问得如此详细，好像户籍警的工作了。

　　3、了解当金用途，核实当户提供的资料，确定是否用途正当。如果是用于生产经营资金，要了解产品或经营项目是否有市场、有效益，货款能否及时回笼等，以确保还款来源的可靠性。

　　4、控制房屋类型，以商品住宅房和门面营业房为主。

　　5、对被银行停贷的当户要从严掌握，一般不予贷款。

　　6、当价和估价的折率掌握在评估值的50%左右。

　　7、坚持审批制度，10万元以下由经理和业务员会审;10万元以上有董事会审定。

　　8、认真进行贷后管理，建立贷款项目记录卡制度，定期进行贷后检查，发现问题要及时、果断地根据不同情况进行认真催讨或诉讼处理。如当户沈某，住蠡园乡渔港村，以房屋抵押贷款3万，常委托同村一位妇女陆某续当付息。贷款一段时间后我公司去了解情况，发现沈某已去世，仅有一个女儿，且已与女婿离婚，并改嫁他人随丈夫流动外地。典当的房屋却被沾染恶习的女婿居住，女婿还据有一半产权。我们经过多方调查找到沈某的女儿，并了解到该房屋面临拆迁，遂与村书记沟通，帮助沈某女儿依法明确继承关系，村委作出有利于离异女方的分割。女儿分大套，离婚女婿分小套，沈某女儿归还了我公司借款，一再感谢我们为她做了一件好事。

　　三、努力支持经济社会发展。当户中大多数为个体工商户和小型企业，涉及行业有建材、建筑、市政、外贸、商贸、大学生创业等，我公司竭诚为他们服务。如建筑业有时工程款不能及时收到，而农民工须发工资，我公司落实抵押后给予支持;外贸、商贸等行业，往往进货一时资金短缺，找到我公司后获得贷款;如中山路上一家服装店，业主是位离休干部的儿子，素质好，他用别墅型房屋抵押，一年借贷十多次，金额三、四十万，已是往来了多年的老客户了，由于我公司的支持，服装店越做越好，营业面积从租用独立门店扩大到进驻大商场并置办了五百多平米的门面房产;学前街上和园小区有位住户汪某，做化妆品代理业务，拿了150平米的房产来办好了最高抵押额房屋贷款，她需要资金时，就来周转，信用很好，已经是往来了六年的老客户，她很满意。有些大学生为了创业，也来抵押贷款，我公司弄清情况也给予支持。由于服务态度好，老客户、新客户，源源不断，所以小额房贷业务逐年增多。

　　四、建立较完善的公司治理制度，推进业务的健康发展。我公司的人才来源于无锡建设银行退休的领导和员工，素质较好，我们按“公司法”的规定，对董事会与总经理职责规范明确。公司制订了各项规章制度，并把它编印成“员工手册”人手一本。主要内容有：内部管理分级责任制——明确了董事会、总经理室、各部门的职责;典当业务操作规程、财务管理、现金管理、质物保管、重要空白凭证管理、印章管理，检查稽核等制度，健全了内控机制;经营集团经营业绩评价考核制度——明确了营业收入、企业利润增长、不良资产控制、资本回报等目标任务;企业文化及员工守则——培养团队精神和敬业精神，规定了着装整洁、仪表大方;举止得体、行为端庄;语言文明、言辞得当;微笑服务、热情待客;纪律严明、团结协作;注意安全严防泄密;讲究卫生、保持整洁等具体要求;员工考勤、考绩、记功、奖励办法，进一步调动了员工积极性，大大有利于促进公司业务的发展。