典当行不会告诉你的五件事

　　典当行并不神秘，从根本属性上说，它们其实是一种非银行金融机构。需要周转资金时，你可以求助于它们，但如果想卖东西，找它们可并不划算。

　　01 / 门店只是招牌，其实它们是放贷的

　　“开进商尝社区，设置销售展柜或店铺，都是为了拉近和消费者之间的距离，让典当行也变成可逛的门店。”一位典当行经理说。典当，本质是有足值抵押物前提下的借贷行为，大部分典当行现在的主要利润来源仍然是收取资金“息费”，包括综合费用和利息。只有当“绝当”出现时，当品才会被出售。绝当是指典当期限届满后，如果当户不赎当或续当，物品则作为绝当品出售。《典当管理办法》规定了综合费用的最高限额，民品月费率不超过4.2%、房地产2.7%、财产权利2.4%，利息则参考同期银行贷款利率，月利率约0.5%。

　　02 / 珠宝也是招牌，其实它们只爱房产

　　尽管民品的息费率最高，多数典当行还是房产这种“大物件”活着。根据业内人士粗算，2012年房地产典当业务占到总额的5成以上。“虽然大型典当行都尽量把业务做广，但实际珠宝玉石、手表等的鉴定是难点，要依靠典当师经验，风险更高。而房地产和汽车评估制度相对完善，操作起来更稳当。”另一方面，房产和汽车业务涉及的典当金额更高，即使息费率比黄金低，总体利息收入仍然更可观。

　　03 / 它们默认所有物品都是二手的

　　新品在典当行里相当吃亏，购买发票上的价格和购买日期都不能帮你当到更多金额。“我们只考察这件物品目前在流通中的价值。房产就是依靠中介评估现有价值，汽车是按照二手车市场的收车价格，黄金则是参考当日国际金价，其余民品，如玉石、手表的典当价格，则根据典当师的经验以及二手市场的收购决定。”

　　在此基础上，典当行还要打个折扣，即折当率。比如，房产的折当率在60%至75%之间，汽车是80%至90%，而黄金由于具有变现快的特性，一般能当到价值的90%。

　　04 / 豪车在它们眼中完全不实惠

　　在典当行眼里，物品的市场售价不重要，好不好卖才是关键。因此，价值上百万元的豪华汽车当金不一定比中档汽车要高。“万一这辆车绝当了，豪车本身降价空间比较大，购置税费高，较难脱手，反而是中档汽车更稳当。”一位典当行经理说。同理，地段好的住宅楼房产往往能当到更高比例资金，因为容易出售，而别墅、商铺的折当率反而较低，因为潜在需求群体相对更少。当然，房子绝当的情况比较少，户主赎当后个人销售更划算。

　　05 / 通过典当行来折现并不划算

　　如果纯粹想折现，典当行并不是最适合的。例如手表、电子产品等民品，“当金一般比市场价格低2至6成，相对于二手市场来说并无明显优势，价格绝对不如二手奢侈品店。”一位典当行老板说。

　　甚至与银行相比，到典当行融资的成本也高得多，“算下来一年的典当融资成本在36%左右”。只是面向小微企业客户时，以房产、生产资料为质押的典当行，相比同样能快速放款的小额贷款公司，息费仍具有一定优势。有的典当行会针对小微企业推出“最高循环贷款”，随借随还、息费5天一计，更有助于缩短融资成本。

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