融资性担保机构陆续出现风险事件

      继去年中担担保截留客户资金等案件浮出水面后，近期又有媒体曝光江苏中融信佳、汇信融等5家融资性担保机构陆续出现了风险事件。

在记者找到的一份江苏省经信委发布的《关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知》中，简要描述了5家担保机构的主要违规行为，其中中融信佳关联担保业务严重超过规定比例，汇信融偏离主业从事非法吸储活动，苏州中融信中小企业融资担保公司则涉嫌挪用客户保证金。

与之相呼应，去年以来江西、内蒙古、广州等地借担保机构年审之际掀起了一股整顿风潮，迄今已有多家融资性担保公司被取消经营资质。以江西省为例，截至2012年末，江西省融资性担保机构197家，比2011年末减少106家。经过一段野蛮生长期后，担保公司开始退潮，源于担保行业的风险逐渐暴露。在已经爆出的案件中，既有担保公司因涉嫌非法吸收公众存款、非法集资，又有因资金使用违规、经营亏损而退出市场。

据悉，目前存在违规现象的担保公司主要分为两类，一类是在温州、神木等民间融资发达的地区，部分担保公司披着担保机构的外衣，却从事“地下钱庄”的生意，这类风险在过去两年的民间借贷危机中充分显现，已引起了地方政府和监管部门的高度重视并进而进行清理。另一类则是从事担保主业的担保公司的违规行为，从近期爆出的案件看，风险主要集中在抽逃资本金、挪用客户担保保证金、关联交易以及从事非法吸存、高利放贷等违法违规活动。

担保行业案件层出不穷，既与过去几年门槛较低，行业急速膨胀、良莠不齐有关，又与经营环境的变化有关。比如说广东，去年华鼎、创富两家担保公司出现资金链危机后，部分银行收紧了银担合作，提高了担保机构准入条件，加之经济形势下滑，中小企业贷款需求下降，因而担保公司的经营出现了分化，部分实力弱的被迫歇业。

更有甚者，部分担保公司出于赢利的考虑，已经脱离了主业，一只脚踏入了民间借贷领域。由于股市不振、房价调整以及煤炭价格波动，介入到资产炒作领域的担保公司均遭遇滑铁卢，甚至对地区经济造成了一定冲击。这也显示出，当前的担保行业问题不是个案，而是存在着共性弊端，诸如监管不足、多元化涉足、与民间集资盘根错节等，造成了乱象丛生。

人民银行年初的工作会议指出，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，加强对具有融资功能的非金融机构的风险监测。层出不穷的担保案件也在警示，对这一领域和行业的风险监测及防控不可掉以轻心。作为信用中介机构，这一具有融资功能的非金融机构与银行业务密切相关，一旦触发风险就会向银行体系传导，已经爆发的案件中都有大量银行资金被卷入其中。在我国担保体系中，担保公司既是企业增信的重要渠道，又是企业和银行间的防火墙，在缓释企业偿还贷款风险上发挥着很大作用。如果担保公司自身违规经营，从事非法资金拆借，那么非但不能帮助银行降低风险，反而会因为复杂的担保链而形成风险漩涡，将企业和银行拖入其中。而且，许多地区的担保公司之间互相拆借资金，形成了大担保圈套小担保圈的局面，一旦一家担保公司出现问题，很可能会造成多米诺骨牌效应。郑州曾出现的多家担保公司资金链断裂正源于此。

监管未能及时跟进，是造成担保行业屡屡发生风险的重要原因。2009年到2011年，是我国担保业发展的一个高峰期，大量担保公司基于中小企业的融资需求纷纷设立，但是在监管上，与多家企业、银行打交道的担保公司却被视为一般工商企业，而地方金融监管体制存在着一个缺陷，就是监管职能分散在不同部门，没有形成专业的监管合力，导致监管力量薄弱，覆盖范围不全。

业界普遍认为，鉴于许多担保公司存在着违规业务，地方监管部门应当继续加大对担保机构民间融资业务风险的监测，加强风险排查，在严厉的整顿风暴之后，监管部门应继续严密监控，防止个别企业将非法业务由地上转入地下、由明处转到暗处，从而引发新的风险。对于违规经营的担保公司，应当督促其及时清理违规业务，对已经出现风险的企业，则应摸清风险底数，制定周密的风险处置方案，维护金融秩序和社会稳定。