破解担保难贷款难的“绛县实验”

　　破解担保难贷款难的“绛县实验”

　　担保难，难担保，贷款难，难贷款，这是一个长期难题。在绛县，农民贷款担保同样是个大难题，如今，由于他们推出了“基金担保”“五户联保”“设施担保”等模式，贷款难，正被绛县农信联社推出的创新型金融手段有效化解——

　　绛县横水镇街口的药材购销站老板刘保安，经营药材购销站15年了。每到割完麦子那段时间，他就为资金发愁，因为槐米、桃核、杏核等中药材就在那个时间段集中上市，集中收购需要大量资金。最紧张时，他的资金缺口达二百万。

　　不过，今年，刘保安不发愁了，因为，绛县农信联社的担保基金，帮他解决了资金难题。

　　担保基金，基金哪里来，如何担保?绛县农信联社是这样尝试的：由县联社的横水信用社调查筛选，组织5家像刘保安这样的资深药材收购大户，每家出资10万元，形成50万元的贷款担保基金。药材收购旺季，由这50万元基金做担保，经刘保安等5人审核把关，信用社为该镇药材收购商贩提供总额250万元的贷款，单户单笔最高10万元。商贩收购回药材后，再由刘保安等5人集中对外批发销售，信用社的贷款直接从药材购销款中划拨归还。

　　经过1年试点，刘保安等人的50万元药材担保基金，为当地30多户药材商贩担保贷款220余万元，到期还款率100%。

　　绛县农信联社南樊镇信用社主任付炜告诉记者，南樊镇的大棚樱桃已遍地开花，“去年还只有3个村的农民种植樱桃，今年，除了个别由于地理环境不能种植樱桃，其余村庄全部发展樱桃产业。”但是，大棚樱桃前期投入大，一个大棚需要投资数十万元，普通农户很难承受。绛县农信联社了解这一产业发展前景后提出，只要一个樱桃种植户找来五户樱桃种植户联合担保，信用社即可为其提供5万-50万元不等的大额贷款。这一担保模式，被称为“五户联保”模式。有了“五户联保”，南樊镇史村一带农民的樱桃产业迅速发展起来。去年，南樊信用社就为樱桃户发放贷款1600万元。

　　史村樱桃发展模式在全县被迅速大量复制后，新问题出现了：5家樱桃种植户才可以联保一户樱桃种植户，而当樱桃种植户都成了担保体之后，新发展起来的樱桃种植户便面临无人联保的尴尬。

　　经过充分的风险评估和反复论证，绛县农信联社决定进一步改革完善五户联保模式。他们提出了“设施担保”新理念，即：哪怕是只有一户樱桃种植户，只要他的大棚和樱桃树产值达到一定规模，即可将其总价值的80%作为担保，为其他农户担保贷款。

　　新的担保模式，使得樱桃产业的规模迅速倍增。

　　付炜介绍，今年年初，他陪樱桃种植户一次性从山东引进5万株樱桃树苗。“一般来说，每亩地可栽植樱桃树60株，5万株树苗即可发展樱桃产业830多亩。这830多亩樱桃全部挂果上市后，经济效益将超过千万元。”付炜说，设施担保从根本上解决了五户联保人数不够的问题，让更多农户有机会发展樱桃产业。“从目前设施担保运行情况看，平稳有序，风险可控，贷款结息率保持100%。”

　　“随着农村经济的持续发展，农民的贷款需求还会进一步扩大，担保难题还会不断出现，我们将根据省、市联社的部署，紧密结合绛县实际，改革创新，不断研究和破解贷款难和担保难的矛盾，促进县域经济转型跨越发展。”绛县信用联社理事长崔军太说，下一步，他们尝试将基金担保模式拓展到更多农业生产领域和群众生活领域，根据产业关联程度，成立不同的担保基金，比如，在养殖领域创新担保基金贷款模式，扶持当地猪、牛、羊等养殖业的发展，希望撬动不同领域的经济发展，彻底解决群众大额贷款担保难、难担保的问题。

　　如何看待“绛县实验”?8月25日，山西财经大学宋瑞卿教授在接受记者采访时认为，在山西，不少地方银行尤其基层信用联社有很大的主动性，“绛县实验”，就是发挥县一级信用联社主动性、创造性的一个尝试，激活了存贷业务，有效防范了风险，是金融部门与实体经济(农户)的一次双赢实验。“简单讲，‘银行不再憋死，企业不再饿死’。它同时也是践行、落实省委提出的山西金融振兴的大胆实践，值得金融管理部门高度关注，并逐步普及到全省范围。”

　  我爱卡(www.51credit.com) 是，银行授权信用卡申请合作网站，安全、便捷、高效!申请信用卡请访问我爱卡网在线申请通道：//cc.51credit.com/

　　更多信用卡优惠、服务信息尽在我爱卡客户端 猛戳//www.51credit.com/phone.html 下载