综合物权打包,可以抵押贷款

　　综合物权打包,可以抵押贷款

　　“每年仅土地流转费和人工费等就得三四百万元,资金问题最让人头疼了,今年这个问题解决了。”近日,邹平县长丰生态大农场场长李卫东正筹划着采购饲料和建水果大棚。原来在6月底,邹平县农商银行在建立新型农业经营主体主办行制度的基础上,以“综合物权打包抵押贷款”的方式向长丰农场授信1000万元。据了解,此业务在全省尚属首例。

　　新型农业经营主体主办行制度是由银行与市场主体基于平等、互利原则,建立的较为稳固的权利义务关系。它能较好地解决银行与市场主体之间信息不对称的问题,银行与客户主动对接,建立稳定的主办行关系,对口开展金融服务。而“综合物权打包抵押贷款”是主办行制度开展相关金融业务的具体形式。

　　“打包的物权包括林权、大型农机具、土地承包经营权、养殖活体及农场其他地上附属物等。有了这些,企业就不用再找第三方担保了。”邹平县农商银行信贷管理部主任张凌之说,目前银行已给长丰农场发放了两笔数额分别为300万元和280万元的贷款。

　　能拿到这么大额的贷款,李卫东以前是不敢想的。“2012年流转了3000多亩地建起了农场,先后投资了4000多万元。农业领域资金周转期很长,所以继续发展往往面临着资金缺口问题,除了自筹资金,另一个选择就是向银行贷款。”李卫东说,现实情况是没有企业愿意给农业企业担保,再加上银行缺少涉农抵押金融项目,这让涉农贷款异常困难。然而“综合物权打包抵押贷款”这个金融项目解决了这两个难题。

　　“首先这个金融项目里贷款就无需传统的担保方,而物权抵押的放开也化解了抵押难的问题。”张凌之说,贷款不但容易了,给的优惠也不少,“月息8厘,基准利率上浮60%,而现在一般的贷款基准利率都上浮100%;最主要的是企业可以获得银行的大额贷款扶持,而且放款速度很快”。

　　贷款虽说容易了不少,但并不意味着所有的新型农业经营主体都可以拿到这个贷款。“除了满足有可用抵押物、信用评级较高等基本要求外,贷款单位的进出资金必须都经过本行,且对外担保贷款需经过本行同意。”张凌之说,银行也要在风险可控的范围内保证利润。

　　拿到贷款的李卫东很高兴,但他觉得这个金融业务还可以进一步完善。“我投了4000多万元,只评估了2900多万元,评估率有点低了。”李卫东说,目前农场打包抵押的只有粮库和农机,全部价值并没有体现出来。对此,张凌之说,“评估公司有自己的一套评估标准,硬化路面和地下管网等往往难以列入评估范围;另外,综合物权打包抵押贷款是对主办行制度的初步尝试,目前文件许可的可抵押物权较少。”原来,这个贷款需要政府相关部门配合进行确权登记,而当地的土地经营权还没有确权,所以土地承包经营权就没办法打包抵押。另外,一年的还款期也让李卫东觉得有些短,“最好还款期能长点,农业回笼资金太慢,也不稳定,能分期付款就更好了。”

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