羊毛衫产业担保贷款

　　吴江横扇以盛产羊毛衫闻名，从上世纪70、80年代起步，横扇羊毛衫产业经过30多年的发展，目前年产羊毛衫超2亿件，生产高峰季节平均每天有50万件羊毛衫投放市场，产品远销美国、俄罗斯、意大利等20多个国家和地区，年产值超20亿元。

　　前店后厂　融资成为难题

　　横扇羊毛衫产业的发展离不开小微企业，这些企业大多数是仅有数十台横机的“前店后厂”式家庭作坊，往往是亲朋好友、左邻右舍，经常是一家接了一个大单，分散给很多亲朋好友做，大家一起赚钱。这些厂商以家庭为单位进行小作坊式经营，既没有标准厂房，也不讲究财务制度和运营管理，资金往来大多是现金结算或者走个人帐户。在过去几十年中，这种前店后厂、家家户户搞生产的模式带动了全镇羊毛衫产业的发展，横扇人中有一半以上直接从事羊毛衫生产，走上了发家致富的道路。

　　然而随着羊毛衫产业的发展，原材料上涨、人力成本上升带来资金压力，为了迎合下游产商和消费者对花色、工艺的需求，横扇羊毛衫厂商也开始转型升级，而动辄几十万甚至上百万的横机以及工艺研发经费，成为羊毛衫厂商特别是中小厂商的一大难题。

　　欠缺规范的管理与健全的财务制度，资产不足无法落实担保，使得小微羊毛衫厂商很难得到银行授信。虽然也有部分厂商采用担保公司担保的方式从银行获得贷款，但是随着当地羊毛衫产业的做大，担保公司的担保额度无法满足产商的资金需求。“前店后厂”的弊端也逐渐显现。

　　一线突围　支持小微企业发展

　　苏州中行从服务地方特色经济，支持小微企业发展的角度出发，组织专业人员深入一线，对横扇羊毛衫市场进行了调研，寻求可行的金融服务模式。

　　横扇羊毛衫产业已形成特色鲜明、效益明显的区域经济，支持羊毛衫产业发展，经济效益和社会效益明显。苏州中行通过对市场的调查发现，目前横扇地区的羊毛衫私营业主多年从事羊毛衫生产、销售，拥有较为稳定的上下游客户，每年的销售少则700-800万元，多则上千万;生产受季节性影响，每到羊毛衫行情旺季时，往往有短期资金需求，需求量一般在50-100万元之间。而自2002年当地网点开办经由担保公司担保的个人经营贷款业务起，从未发生过一笔逾期贷款，企业主诚信经营情况良好。

　　同时，横扇羊毛衫产业被确定为全省20个具有鲜明特色的经济板块进行重点培育，从2010年开始，当地政府对引进电脑横机每达百万元，政府补贴1%，政府对于产业发展持积极扶持态度。

　　针对客户的资金需求与经营特点，苏州中行反复探讨并及时设计产品，提出对横扇地区羊毛衫产业的个人贷款采用联保保证方式，即由横扇地区从事羊毛衫生意、并符合贷款条件的3-5名经营户组成联合担保团体;团体内每个成员申请贷款时，团队其他成员均为该笔贷款承担全额连带责任保证担保，并逐笔签订保证担保合同。

　　2010年3月，苏州中行吴江横扇地区羊毛衫产业担保贷款正式推出，截至目前已累计发放该产品贷款88笔，授信总金额7800万元，缓解了客户的资金难题，支持了羊毛衫产业的转型发展。