创业贷款资金优惠政策维护难

 　　依据2006年下发的《东莞市创业资金小额贷款实施办法》，在贷款期间，相关部门有一系列的监管和催款措施，但这些措施的监督力度仍然有限。

　　在贷款期内，各镇街人力资源分局每半年会对借款人的经营项目进行巡查，跟踪了解借款人的经营变动情况和还款能力。贷款银行也应定期与借款人联系，了解其资金使用和经营情况。在贷款到期之前1个月，贷款银行和人力资源分局都会致电借款人，提醒借款人要依期还款，逾期将产生利息。

　　李启云说，事实上，日常的监管行动一直在进行，但是效果有限，甚至有时人力资源部门发现借款人的经营情况有异常，也很难对其进行有效的监管。

　　这其中的关键点在于，借款人是与银行签订贷款合约，只有银行才有权力提前收回贷款，但是，在这项贷款政策中，银行只是代办机构，而且人力有限，事实上并无力对所有的借款人实施有效的资金监控。

　　李启云说，依照其他一些城市的做法，风险最小的贷款方式，就是按照商业贷款的程序，由银行提供本金，由担保公司提供担保，政府则向银行补贴利息，但是，这实际上也提高了贷款门槛。

　　东莞在2003年也曾出台与上述类似的贷款政策，但一年内仅有30多人通过审批并获得贷款，效果十分有限。而此后，东莞设计创业免息贷款政策的初衷，就是为了降低贷款门槛，惠及更多户籍居民，因此直接由政府提供贷款资金，并取消了担保公司的环节。“门槛低了，风险当然也随之增大了。”李启云说。

　　事实上，在2009年以后，东莞对于创业资金小额贷款的发放已相对收紧，在审批上也更加严格。从当年开始，借款人申请4万元以上的贷款，都需要提供房产抵押物作为担保。在2009年以后，东莞创业资金小额贷款每年的发放额保持在1000多万元。

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